La démocratisation de la gestion pilotée à horizon progresse avec le lancement de Coanda PMS Horizon, développé par Active Asset Allocation. Accessible via Coanda, la place de marché digitale de l’épargne, cet outil dédié au suivi et au reporting des gestions à horizon ouvre de nouvelles perspectives pour les acteurs de l’épargne.
La gestion pilotée à horizon : une entrée progressive dans le paysage de l’épargne
L’intégration de la gestion pilotée à horizon dans le cadre réglementaire
La gestion pilotée à horizon est une stratégie d’investissement où les actifs d’un portefeuille sont automatiquement ajustés en fonction de l’âge de l’investisseur ou de la proximité d’une date cible, souvent la retraite. Fondée sur des grilles de désensibilisation prédéfinies, cette stratégie réaffecte les actifs vers des placements moins risqués au fur et à mesure que l’échéance se rapproche.
Cette formule d’investissement est généralement proposée par des institutions financières, des distributeurs de produits de retraite ou des compagnies d’assurance. Conçue pour être gérée par un expert, la gestion pilotée à horizon convient aux investisseurs manquant de temps ou d’expérience dans le domaine. L’investisseur définit simplement l’horizon de son placement, et les ajustements de répartition des actifs sont ensuite réalisés automatiquement selon la grille préétablie par l’expert, réduisant progressivement le niveau de risque du portefeuille à mesure que l’échéance approche.
Avec l’arrivée de certaines lois telles que la « Loi PACTE » ou «Loi Industrie Verte », la démocratisation de la gestion pilotée à horizon continue de progresser. Adoptée en 2019, la Loi PACTE a fait de la gestion pilotée à horizon le mode de gestion par défaut dans tous les PER. Quant à la Loi Industrie Verte, elle comprend des mesures visant à renforcer les exigences en matière de suivi et de reporting des performances de gestions à horizon pour les épargnants.
Défis et risques rencontrés suite à l’implémentation de nouvelles règles
Malgré une évolution prometteuse de la gestion pilotée à horizon, de nombreux assureurs et distributeurs sont confrontés à des défis lorsqu’ils tentent d’adapter leurs processus de travail pour répondre aux nouvelles réglementations. Un manque considérable d’outils adaptés à ce type de gestion rend les calculs des performances et la réalisation des reportings particulièrement complexes. Les acteurs concernés doivent ainsi faire face à des processus manuels longs et sujets à des risques d’erreurs, notamment lorsqu’ils effectuent les calculs nécessaires pour reconstituer la performance d’un profil épargnant.
C’est dans ce contexte épineux qu’Active Asset Allocation a lancé son nouveau module Coanda dédié à la gestion pilotée à horizon : Coanda PMS Horizon.
Coanda PMS Horizon est une solution SaaS dédiée au suivi et au reporting des gestions pilotées à horizon. L’outil permet de calculer les performances des profils en gestion pilotée à horizon de manière dynamique, en tenant compte des grilles de désensibilisation et de leurs évolutions historiques.
Avec cette solution, l’utilisateur configure ses profils selon ses propres règles métier, de reconstituer la performance historique d’un contrat et de générer des reportings multi-horizons en quelques clics seulement.
Exploration du monde de la gestion à horizon avec Coanda PMS Horizon
Paramétrage personnalisé selon les règles métier
La flexibilité de configuration de Coanda PMS Horizon permet d’intégrer toutes les règles métier de l’assureur à chaque étape : méthode de désensibilisation, rééquilibrages périodiques, frais applicables…
Ces paramètres sont historisés et évoluent avec les grilles définies, pour une reconstitution précise des modifications apportées.
Reconstitution des performances pour une analyse simplifiée
Coanda PMS Horizon offre instantanément un service d’aide à la vente plus efficace, en démontrant la performance de manière transparente.En saisissant simplement la date d’adhésion de l’épargnant, son horizon de départ et le flux des versementspériodiques, il est possible de reconstituer la performance du contrat du client, tout en tenant compte de tous les rebalancements qui auront été effectués pour son compte. L’outil de calcul génère ainsi des écransd’analyse permettant de visualiser les allocations successives et la performance de du portefeuille sur la période choisie, ainsi que la contribution de chacun des supports.
Génération de reporting en quelques clics
Afin de faciliter la communication des performances des profils de gestion à horizon à ses équipes et partenaires, Coanda PMS Horizon permet de générer automatiquement un reporting élégant et adapté à cette formule de gestion.
La grille de désensibilisation est présentée à travers une illustration claire et sont indiquées pour la période choisie les performances de chacun des supports de la gestion pilotée à horizon, ainsi que les performances de tous les horizons préalablement sélectionnés. Il offre également la possibilité d’intégrer aisément des commentaires de gestion. Grâce à l’automatisation des reportings, fini les tâches fastidieuses de copier-coller à partir d’un outil de calcul pour chaque horizon.
Coanda PMS Horizon, l’outil de place pour les assureurs et distributeurs
Coanda PMS Horizon incarne l’avenir de la gestion pilotée à horizon, et nous vous invitons à construire ce futur ensemble. Cet outil révolutionnaire capable de calculer les performances de ces gestions et de produire les reportings correspondants est d’ores-et-déjà disponible : réservez une démo de Coanda PMS Horizon avec l’un denos experts.
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