Loi Industrie Verte : transformer une contrainte en avantage concurrentiel

Depuis plusieurs années, la finance durable n’est plus un simple engagement de communication, mais une exigence structurante pour tous les acteurs de l’épargne et de l’assurance. Avec la loi Industrie Verte en France, les réglementations européennes (comme la SFDR ou la taxonomie verte) et l’évolution rapide des attentes sociétales, le paysage de la gestion d’actifs et de l’assurance connaît une transformation sans précédent.

Une demande client de plus en plus forte

Aujourd’hui,  selon une enquête IFOP pour le FIR publiée en septembre 2024, 60 % des épargnants considèrent que les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) doivent être intégrés dans les produits financiers. Pour les assureurs et distributeurs, cette tendance représente un défi, mais surtout une formidable opportunité de se différencier. Les clients ne veulent plus uniquement sécuriser ou faire fructifier leur épargne : ils veulent investir en accord avec leurs valeurs et contribuer activement à la transition écologique et sociale.

Vers un devoir de conseil repensé

Dans ce contexte, le devoir de conseil se réinvente. Il ne s’agit plus seulement de recommander un produit adapté à un profil de risque, mais de comprendre et d’intégrer les préférences de durabilité de chaque client. Pour répondre à cette complexité, les conseillers doivent être formés, les outils d’allocation modernisés, et la traçabilité des recommandations garantie. Tout cela doit se faire sans compromettre la simplicité et la pédagogie nécessaires à une bonne expérience utilisateur.

Une opportunité de fidélisation et de différenciation

Ce qui pouvait sembler une contrainte réglementaire est en réalité un levier puissant pour créer de la valeur et renforcer la confiance des clients. Les institutions qui sauront transformer cette obligation en avantage stratégique pourront fidéliser une clientèle de plus en plus attentive à l’impact de son argent. Proposer des allocations personnalisées et responsables permet d’augmenter la satisfaction et de se démarquer dans un marché de plus en plus compétitif.

La technologie au service de la finance durable

Pour relever ces défis, les solutions technologiques jouent un rôle clé. Elles permettent d’automatiser la prise en compte des préférences ESG et de proposer des portefeuilles alignés, tout en assurant une parfaite conformité réglementaire. Coanda PREMIA s’inscrit pleinement dans cette dynamique.

Ce parcours de préconisation modulaire d’investissement aide les conseillers à proposer des allocations sur mesure, intégrant à la fois le profil de risque, les objectifs financiers et les critères de durabilité du client. Grâce à son moteur algorithmique, Coanda PREMIA génère en temps réel des recommandations adaptées, tout en respectant les réglementations (SFDR, Taxonomie, DDA, MIFID II).

Sa flexibilité d’intégration (via API ou interface intuitive) facilite son adoption et garantit une expérience fluide, aussi bien pour le conseiller que pour l’épargnant. En adoptant ce type de solution, les assureurs et distributeurs peuvent transformer une obligation réglementaire en un différenciateur commercial fort.

Une transformation durable et incontournable

En résumé, la finance durable n’est pas une mode passagère, mais une transformation profonde et durable des attentes des épargnants. Les acteurs capables de conjuguer personnalisation, pédagogie et technologie deviendront les partenaires privilégiés de demain. Avec des outils comme Coanda PREMIA, ils disposent dès aujourd’hui de leviers concrets pour avancer vers une finance plus responsable, tout en renforçant la fidélité et la satisfaction de leurs clients.