2 000 milliards d’euros. C’est le poids actuel de l’assurance-vie en France, un pilier de l’épargne nationale qui traverse les cycles économiques, les évolutions réglementaires et la volatilité des marchés sans jamais perdre sa place centrale. Derrière cette solidité apparente, la mécanique s’est pourtant complexifiée.

Cet enchevêtrement est le reflet d’une transformation en profondeur, portée par les évolutions des dernières années. La montée en puissance des unités de compte et la diversité croissante des contrats ont profondément changé le paysage. Elles représentent désormais près de 30 % de l’encours total de l’assurance vie, avec une part de souscriptions qui atteignait 40 % en 2023 et encore 38 % en 2024. Chaque assureur enrichit son offre avec ses propres règles, et les épargnants, mieux informés et plus exigeants, réclament désormais un accompagnement sur mesure. Dans cet environnement, gérants et distributeurs doivent alors trouver un équilibre subtil entre cohérence stratégique et personnalisation.

À ceci s’ajoutent des exigences de plus en plus lourdes. Les conseillers et les équipes d’investissement doivent vérifier que chaque allocation correspond bien au profil du client, aligner leurs recommandations malgré la diversité des contrats, suivre un cadre réglementaire qui change sans cesse et produire des reportings clairs et rapides. Leur quotidien, c’est ce mélange de rigueur et d’ajustements permanents.

Pour que cette mécanique reste efficace, encore faut-il qu’elle soit pensée, maintenue à jour et déployée avec méthode. C’est précisément le rôle de plateformes comme Coanda PMS, qui transforment les contraintes en véritables leviers stratégiques.

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Un marché qui ne tient plus en place

Cette complexité se lit d’abord dans la dynamique du marché lui-même. L’assurance-vie se transforme, et certains y voient une lente mutation, tandis que d’autres parlent déjà d’un basculement brutal. Une chose est sûre, les acteurs évoluent désormais dans un environnement mouvant, marqué par la montée des unités de compte, la multiplication des contrats et des attentes clients toujours plus pointues.

Le premier bouleversement est celui des flux. Après une année 2023 atone, marquée par une collecte nette d’à peine 1,2 milliard €, 2024 a connu un rebond spectaculaire avec 29,4 milliards €, soit 28,2 milliards de plus qu’un an plus tôt. Une dynamique portée presque exclusivement par les unités de compte (+34,4 milliards), quand les fonds euros affichaient encore une décollecte de 5 milliards. Autrement dit, l’assurance-vie s’ouvre davantage au risque, mais à condition que ce soit bien piloté.

Or, qui dit UC dit diversité. Diversité des classes d’actifs, des zones géographiques, des thématiques d’investissement, mais aussi diversité des contrats eux-mêmes. Aujourd’hui, on recense 54 millions de contrats en France pour seulement 18 millions de souscripteurs. Chacun avec ses spécificités, son architecture financière, ses supports référencés… ou pas. L’approche standardisée n’est plus la règle, mais l’exception. Quant à la personnalisation, elle s’impose désormais comme incontournable.

Conseillers et gérants face à l’escalade des contraintes

Ce morcellement ne s’arrête pas aux supports financiers, il touche aussi les niveaux de patrimoine. Un contrat d’entrée de gamme avoisine 20 000 € d’encours, contre 65 000 € pour un contrat patrimonial et près de 200 000 € en banque privée. On ne parle pas à ces clients de la même manière et surtout, on ne gère pas leur allocation avec le même prisme. Certains recherchent la simplicité, d’autres attendent une approche plus fine et plus construite. Pour certains, la gestion pilotée apporte une réponse clé en main. Pour d’autres, c’est l’accompagnement sur mesure qui fait la différence.

Dans ce contexte, les conseillers font face à une réalité de plus en plus exigeante. Construire une allocation ne se résume plus à équilibrer rendement et risque. Chaque décision doit intégrer les contraintes propres aux contrats, les supports réellement accessibles, un reporting qui s’alourdit et un cadre réglementaire en constante évolution, tout en restant intelligible et justifiable auprès du client.

DDA, PRIIPs, SFDR, obligations ESG, indicateurs de durabilité, devoir de conseil renforcé… La liste des obligations ne cesse de s’allonger. Chaque recommandation doit être justifiée, tracée et actualisée. C’est la face invisible de la gestion, celle qui prend du temps, mobilise les équipes et parfois freine la réactivité.

Des outils pour reprendre la main ?

Face à cette complexité, les portefeuilles modèles deviennent un véritable levier d’agilité. Ils constituent un point de départ structurant, une boussole que l’on peut ensuite adapter selon les contraintes. Ils permettent de concilier cohérence et personnalisation, efficacité et finesse. Encore faut-il qu’ils soient pensés en amont, maintenus à jour et conçus pour fonctionner dans un environnement fragmenté.

C’est précisément là qu’intervient Coanda PMS. La plateforme a été imaginée pour aider les acteurs de l’assurance vie à passer de la théorie à la pratique, en automatisant les tâches les plus chronophages et en simplifiant la gestion multi-contrats.

Trois leviers sont au cœur de cette démarche. La segmentation des profils investisseurs, qu’elle se fasse par niveau de risque, par typologie de clientèle ou par thématique, permet d’affiner les allocations et de mieux les adapter. Le bassin d’intersection, soit l’univers commun d’unités de compte accessibles sur plusieurs contrats, assure une cohérence globale tout en simplifiant le suivi. La substitution intelligente enfin, identifie automatiquement des alternatives pertinentes lorsqu’un support n’est pas disponible, afin de rester fidèle à l’intention initiale de l’allocation.

Avec Coanda PMS, ces trois leviers deviennent concrets. Les portefeuilles modèles sont homogènes, mais conservent leur souplesse. Les équipes réduisent leur charge opérationnelle, automatisent leurs reportings et gagnent en réactivité. Surtout, elles retrouvent du temps pour ce qui fait leur valeur : l’analyse, le conseil et la relation client.

L’assurance-vie de demain

L’assurance vie conserve son rôle de référence dans l’épargne des Français, même si son environnement se transforme en profondeur. La complexité va continuer de s’intensifier et la personnalisation deviendra incontournable. Les portefeuilles modèles s’imposent alors comme un passage obligé pour conjuguer cohérence et personnalisation. Enfin, grâce à Coanda PMS, les institutions financières transforment ces contraintes en opportunités et offrent à leurs clients des solutions à la fois robustes, évolutives et durables.

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VivaTech 2025 : retour sur une aventure collective, stratégique et… prometteuse

L’innovation continue d’être au cœur de notre trajectoire !  Après avoir figuré dans le Mapping IA 2025, l’entreprise récidive en rejoignant la sélection officielle de la Région Sud pour VivaTech. Quarante startups, un pavillon dédié, et une ambition partagée : rappeler que l’innovation française sait jouer dans la cour des grandes… L’appel à candidatures, piloté par risingSUD, visait à mettre en lumière les solutions technologiques les plus prometteuses du territoire.

Parmi elles, Coanda PREMIA s’est distinguée par son approche innovante de la construction de portefeuilles d’investissement. Conçue pour accompagner les conseillers, la solution s’appuie sur un moteur algorithmique robuste, capable de générer des allocations à la fois conformes, personnalisables et adaptées aux besoins de chaque client.

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VivaTech, une vitrine européenne pour les solutions régionales

L’initiative, portée par risingSUD et ses partenaires institutionnels, vise à accompagner ces entreprises bien au-delà d’une simple présence. Un programme de préparation a été mis en place dès le mois de mai, avec plusieurs sessions de coaching, une visibilité accrue, et un travail de fond sur les éléments de langage. Le 7 mai, un événement de lancement a réuni les acteurs publics, les représentants de la Région, les partenaires économiques et les entreprises sélectionnées, à Marseille. Bernard Kleynhoff, Président de Rising Sud, y a rappelé les ambitions de la collectivité:

VivaTech est un moment clé pour mettre en lumière les technologies d’avenir, et un levier puissant pour l’attractivité de notre territoire.

Discours de Bernard Kleynhoff (risingSUD) à Marseille, sur VivaTech et l’attractivité du territoire.

Pas étonnant que VivaTech devienne le rendez-vous à ne pas manquer. Avec 165 000 visiteurs en 2024, l’événement a dépassé le CES de Las Vegas et ses 140 000 visiteurs. La Région Sud entend bien capitaliser sur cette dynamique. Une stratégie pensée pour inscrire ses startups dans une dynamique de croissance régionale, voire nationale.

L’accompagnement proposé est complet. Il inclut une mise en réseau avec les grands comptes. Des actions de communication ciblées. Et des modules de coaching centrés sur le pitch et la relation B2B. Plusieurs sessions ont été organisées à Marseille, Sophia Antipolis et Aix-en-Provence. Chaque entreprise a pu clarifier ses messages. Et préparer ses démonstrations dans les meilleures conditions.

Parmi les startups retenues, Active Asset Allocation (AAA) a été sélectionnée dans la catégorie Intelligence Artificielle, avec la mise en avant de Coanda PREMIA. Une solution logicielle conçue pour automatiser la construction de portefeuilles d’investissement. Elle prend en compte les préférences des clients, les contraintes réglementaires et les spécificités métier de chaque assureur.

Une solution pensée pour la conformité et la personnalisation

Concrètement, Coanda PREMIA permet de générer en quelques secondes une recommandation structurée, conforme aux exigences DDA, ESG et MIFID II. La solution peut s’intégrer via API, selon les besoins, et s’adresse aux compagnies d’assurance comme aux réseaux de distribution. Elle accompagne les conseillers dans l’identification des objectifs clients, la sélection des produits adaptés et la restitution d’un rapport d’adéquation prêt à être transmis. L’algorithme d’adéquation embarqué permet un contrôle en temps réel des recommandations, assurant à la fois la conformité et la personnalisation du conseil.

Coanda à VivaTech : une journée au cœur de l’écosystème tech

Coanda PREMIA a été mise à l’honneur lors de notre présence sur le pavillon de la Région Sud à VivaTech. AAA a eu l’opportunité d’y exposer pendant une journée complète, aux côtés d’autres startups sélectionnées dans le cadre de l’initiative portée par risingSUD.

Stand d’Active Asset Allocation présent sur le pavillon de la Région Sud.

La journée a débuté par l’inauguration officielle du pavillon, en présence de Bernard Kleynhoff, Président de risingSUD. Une déambulation à travers les stands, ponctuée d’échanges riches avec les exposants, a donné le ton. Celui d’une dynamique collective tournée vers l’innovation et la valorisation des talents du territoire.

Inauguration du pavillon Région Sud par Bernard Kleynhoff (risingSUD).

Tout au long de l’événement, plusieurs visites guidées ont été organisées par des partenaires et délégations institutionnelles, venus à la rencontre des startups régionales. L’occasion pour nous de présenter concrètement les atouts de Coanda PREMIA, et de susciter un véritable intérêt. Ce format a permis des échanges directs et de grande qualité avec des prospects, des décideurs et des acteurs influents de l’écosystème tech et financier.

VivaTech 2025 : des retombées concrètes pour demain

Au-delà de la visibilité immédiate, VivaTech agit comme un catalyseur d’opportunités. L’intérêt manifesté pour notre solution confirme l’importance croissante des outils d’aide à la recommandation dans un univers réglementaire exigeant. La possibilité de présenter Coanda PREMIA dans un environnement aussi stimulant nous a permis de valider l’adéquation entre notre technologie et les attentes du marché.

Cette exposition a aussi renforcé notre conviction : les sujets liés à la conformité, à la personnalisation et à la transparence dans le conseil financier sont au cœur des préoccupations des acteurs de l’assurance et de la gestion. Coanda PREMIA apporte une réponse structurée, concrète et industrialisable à ces enjeux.

Et maintenant ?

VivaTech n’était pas une finalité, mais une étape. Les rencontres initiées lors du salon ouvrent des perspectives de collaboration prometteuses, en France comme à l’international. L’écosystème fintech évolue vite, et nous restons engagés aux côtés de nos partenaires pour transformer ces premiers échanges en projets concrets.

Notre participation à VivaTech 2025 confirme que la Région Sud peut être un terreau fertile pour les technologies d’avenir, et que l’IA appliquée à la finance y a toute sa place.

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Et si on prenait enfin le temps d’écouter ce que la finance et l’innovation ont à dire ?
Active Asset Allocation lance son podcast, un format audio portant sur les Fintechs, la finance et l’innovation, et qui donne du souffle aux grandes transformations du secteur financier et assurantiel.
Pas de jargon, pas de détours. Juste des idées, des voix, et une volonté de rendre la finance plus lisible, plus vivante, plus humaine.

Pensé comme un véritable compagnon d’écoute, ce podcast sur l’innovation financière vous suit partout. Dans les transports, entre deux rendez-vous ou lors d’une pause bien méritée, il suffit de brancher vos écouteurs. On vous emmène dans les coulisses de l’innovation, là où la stratégie rencontre la technologie, là où les idées prennent de la hauteur.

Découvrir LE PODCAAAST

Une première série pour lancer notre podcast FinTech sur l’innovation

Le PODCAAAST s’installe dans vos oreilles tous les quinze jours, le vendredi.
Chaque épisode creuse un thème d’actualité, donne la parole à des expertes et experts reconnus, et décrypte les enjeux à venir.
L’objectif ? Vous offrir des contenus inspirants, ancrés dans le réel. Car pour comprendre ce qui se joue dans la finance d’aujourd’hui, mieux vaut anticiper celle de demain.

Pour son lancement, le podcast FinTech d’Active Asset Allocation revient sur un temps fort : l’événement organisé à Nice dans le cadre de la French FinTech Week 2024.
Ce rendez-vous réunissait une centaine de professionnels autour d’un thème structurant :
« Les FinTechs comme vecteurs d’innovation : Plateformisation, Intelligence Artificielle et Stratégie de croissance. »

Entre tables rondes, flash talks et débats passionnés, cette demi-journée a mis en lumière les dynamiques en cours dans les services financiers.
Le PODCAAAST prolonge aujourd’hui ces réflexions, en leur donnant une nouvelle dimension : celle de la voix, de l’écoute et du partage.

Une série inaugurale inspirée de la French FinTech Week 2024, pour faire entendre les voix qui transforment la finance.

Les deux premiers épisodes sont déjà en ligne. Voici ce que vous y découvrirez :

🎙️Épisode 1 – FinTech françaises, où en est-on vraiment ?

Alain Clot, président et co-fondateur de France FinTech, ouvre le bal.
Lors de la conférence d’octobre, il partageait un état des lieux sans langue de bois du secteur : ralentissement économique, tension sur les financements, mais aussi renouveau des modèles et volonté accrue de coopérer avec les institutions établies. Dans cet épisode, il revient sur les tendances majeures qui façonnent l’écosystème français. Sa perception du secteur nous aide à distinguer les signaux faibles des simples effets de mode. À écouter pour comprendre où en est la FinTech française aujourd’hui… et où elle va demain.

Accéder à l’épisode 1

🎙️ Épisode 2 – La plateformisation révolutionne finance et assurance

La révolution des plateformes ne concerne plus uniquement la tech. Elle redéfinit en profondeur les métiers de la finance et de l’assurance.
Inspirée des géants du numérique, cette transformation modifie la façon dont les services sont conçus, distribués… et perçus.

Dans cet épisode, quatre intervenants partagent leur vision :

• Nicolas Salou (EY)

• Michel Andignac (Carac)

• Léonard Cox (TidyUp Technologies)

• Jacques-Yves Merelle (Active Asset Allocation)

Ils évoquent les défis technologiques, les nouveaux usages et les opportunités de renforcer le lien client dans un monde ultra-connecté.
Un dialogue riche, concret, qui donne vie à la plateformisation dans la finance.

Accéder à l’épisode 2

Un podcast, mais surtout un point de rencontre

En donnant la parole à celles et ceux qui agissent, qui expérimentent, qui innovent, Active Asset Allocation souhaite ouvrir le champ des possibles.
Le PODCAAAST propose une autre manière de parler finance, plus humaine, plus ouverte, plus engagée.

Entre experts renommés et entrepreneurs de terrain, la diversité des points de vue fait toute la richesse de ce format.
Parce que la finance, avant d’être une affaire de chiffres, est aussi une affaire d’humains.

Un vendredi sur deux, retrouvez un nouvel épisode sur Spotify !
Et si on s’écoutait vraiment… pour mieux avancer ensemble ?

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L’intelligence artificielle continue de réécrire les règles du jeu. Et Active Asset Allocation s’inscrit une nouvelle fois dans cette dynamique en figurant dans le Mapping 2025 des startups françaises de l’IA ! Après une première sélection en 2023, cette reconnaissance illustre notre engagement à intégrer et standardiser l’IA au cœur des stratégies financières.

Réalisé par France Digitale avec le soutien de Sopra Steria Ventures, ce mapping recense 781 startups IA, soit une hausse significative par rapport aux 590 de l’édition 2023. La France consolide ainsi son statut de leader européen, devant l’Allemagne et ses 687 acteurs. Fidèle à son coq emblématique, elle continue d’affirmer sa voix sur la scène européenne.

Découvrir le mapping 2025

Fintechs et assurtechs, moins nombreuses mais plus influentes ?

En 2023, la fintech et l’assurtech représentaient près de 10 % des startups IA, soit 59 entreprises sur 590. En 2025, elles sont 40 sur 751, soit 5,3 %. Moins nombreuses ? Oui. Moins influentes ? Loin de là.

Ces entreprises gagnent en influence. Elles attirent des investisseurs plus exigeants et privilégient des modèles économiques robustes. En 2024, les fintechs françaises ont levé 1,3 milliard d’euros, soit 20 % de plus qu’en 2023 (D’après le Daf-Mag). Cette progression démontre un rééquilibrage du marché vers des projets à forte valeur ajoutée.

Après une chute brutale de 56 % des investissements en 2023, le secteur retrouve une dynamique de croissance. Les fonds misent désormais sur des modèles BtoB solides, axés sur la finance embarquée, la cybersécurité et l’assurtech. Ces domaines deviennent incontournables pour renforcer la sécurité et l’efficacité des transactions financières.

Les services aux fintechs enregistrent aussi une croissance marquée. En 2024, ils ont levé 357 millions d’euros, représentant 27 % des investissements du secteur ( D’après l’usine digitale). L’IA révolutionne la finance en offrant des outils toujours plus performants. Elle optimise la gestion des risques, l’analyse prédictive et la prise de décision financière.

Chiffres clés du mapping 2025 des startups de l’IA – Réalisé par France Digitale avec la collaboration de Sopra Steria Ventures

Les tendances 2025 ? Déjà perceptibles lors de la FFTW24

Cette transformation du marché ne s’est pas faite en un jour. Lors de notre événement « Les FinTechs comme Vecteurs d’Innovation : Plateformisation, IA et Stratégie de Croissance » du 16 octobre 2024, organisé dans le cadre de la French FinTech Week, Alain Clot, Président cofondateur de France FinTech, soulignait déjà ce mouvement de fond.

« On a connu, comme toute la tech mondiale, un gros trou d’air en 2022-2023, avec une très forte baisse des financements en capital-risque. On a perdu pratiquement 65 % des encours.[…]
Mais est-ce un drame ? Non, pas forcément, parce que ça a obligé tout le monde à repenser les modèles, à réfléchir, à se recentrer sur ses métiers cœur, à privilégier la rentabilité et certains investissements à profitabilité extrêmement différée. Ça a poussé à la consolidation. »

Cette évolution du marché ne traduit pas un recul, mais bien une maturation du secteur.  Moins de fintechs, mais plus solides. Certaines startups, dont l’offre était trop fragile, ont disparu, tandis que d’autres ont fusionné pour renforcer leur position. Cette dynamique se reflète donc dans le maintien d’un fort niveau de fusions/acquisitions d’organisations, avec 54 opérations en 2024, un volume stable par rapport aux années précédentes.

Loin d’être un signal négatif, cette consolidation est une preuve de maturité. Le marché se structure autour d’acteurs mieux financés, plus performants et capables de s’internationaliser. Désormais, l’enjeu n’est plus seulement d’innover, il est également de bâtir des fintechs rentables, résilientes et stratégiquement positionnées.

Un tournant que l’intelligence artificielle accélère, en optimisant les coûts, en améliorant l’analyse des risques et en renforçant la rentabilité des acteurs du secteur.

L’IA pousse la finance vers de nouveaux horizons

L’année 2025 devrait confirmer cette dynamique. Selon les prévisions, 92 % des startups de l’IA en France prévoient de poursuivre leurs recrutements, créant ainsi 3 500 nouveaux emplois (D’après le journal des entreprises). Ce chiffre reflète l’expansion des activités et l’ambition de ces entreprises de s’imposer non seulement sur le marché français, mais aussi à l’échelle internationale.

À travers ce constat, et dans notre cas, nous avons l’intention de continuer d’innover pour répondre aux besoins de nos clients en intégrant les meilleures pratiques du marché, tout en restant à l’avant-garde des solutions IA. Nous mettons un point d’honneur à mettre en place des outils performants, basés sur des algorithmes prédictifs, pour garantir des performances solides et durables.

La finance est en perpétuelle évolution, et l’intelligence artificielle y joue désormais un rôle central. Nous sommes convaincus que cette technologie, utilisée de manière éthique et responsable, continuera de façonner les stratégies financières des prochaines décennies, offrant une gestion des risques et des investissements toujours plus précise, et consolidant la place de la France parmi les leaders européens du secteur.

Impossible n’est pas français !

L’adoption de l’IA par les entreprises traditionnelles reste un défi. Certaines structures hésitent encore, freinées par un manque de compréhension des bénéfices concrets. Accompagner et sensibiliser ces acteurs devient essentiel pour accélérer l’intégration de l’IA dans l’ensemble des secteurs.

Mais si le coq français chante haut et fort sur le perchoir de l’IA, il doit encore renforcer son nid. L’accès aux financements et aux données reste un défi majeur. 42 % des startups identifient la contractualisation avec les grands groupes et la levée de fonds comme un obstacle. De même, 24 % des startups pointent la difficulté d’accéder aux données nécessaires pour entraîner leurs modèles. Toutefois, ces défis ne freinent pas l’élan de l’écosystème IA français. Il continue de prendre son envol. Avec des innovations toujours plus poussées et des ambitions internationales, l’IA française n’a pas fini de faire parler d’elle.

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Longtemps perçu comme un secteur de traditions bien ancrées, le secteur assurantiel explore aujourd’hui de nouvelles opportunités sous l’impulsion d’un concept clé : la plateformisation. Ce thème a été au cœur de la table ronde intitulée « Plateformisation des services financiers et de l’assurance », organisée par Active Asset Allocation dans le cadre de la French FinTech Week, placée sous le thème « Les FinTechs comme vecteurs d’innovation : Plateformisation, Intelligence Artificielle et Stratégie de Croissance ».

Animée par Nicolas Salou, Senior Manager Wealth & Asset Management chez EY, cette table ronde a réuni Michel Andignac, Directeur Général de la Carac, Léonard Cox, co-fondateur et Directeur Général de TidyUp Technologies, et Jacques-Yves Merelle, responsable des solutions digitales chez Active Asset Allocation. Ensemble, ils ont exploré comment innovation et réglementation peuvent collaborer pour relever les défis d’un secteur en pleine mutation.

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Une démarche pensée pour une finance plus agile

Si Uber redéfinit la mobilité, et Amazon révolutionne le commerce, la finance suit désormais cette dynamique en adoptant la plateformisation. Ce concept redéfinit profondément les interactions entre acteurs. En intégrant des API, ces outils technologiques créent des ponts entre innovation, réglementation et expérience client. Chaque connexion devient une opportunité d’amélioration et un levier de transformation. Cette évolution d’outils permet de répondre plus facilement aux nouvelles problématiques :

«Vous sortez à peine la tête de MiFID que vous devez déjà vous adapter à la loi Industrie Verte. Et honnêtement, quand on est assureur, pour répondre à chacune de ces problématiques, si on voulait le faire en interne, cela impliquerait de constituer une équipe dédiée, de trouver des experts, de potentiellement faire appel à une société de services numériques, de dégager du temps et des compétences spécifiques pour répondre à ce besoin. »,

souligne Jacques-Yves Merelle. Depuis 2018, MiFID II impose de nouveaux standards de transparence et de responsabilité. Elle exige des entreprises qu’elles alignent leurs produits sur les besoins réels des clients tout en intégrant des critères ESG. Ce cadre réglementaire ne freine pas l’innovation. Il pousse les acteurs à tirer parti de chaque donnée et interaction pour créer de la valeur.

Des solutions comme Coanda PMS Horizon traduisent cette vision. En simplifiant des réglementations complexes avec des outils dynamiques, elles transforment les exigences normatives en moteurs d’innovation. MiFID II devient ainsi un levier pour une finance plus agile, plus transparente et plus humaine.

Un exemple concret de plateformisation

En 2023, 51 % des encours d’épargne retraite des porteurs de moins de 30 ans sont placés en gestion pilotée. Popularisée par la loi Pacte, cette approche ajuste les allocations d’actifs progressivement. Elle répond aux attentes des épargnants recherchant sécurité, optimisation et simplicité, mais pose plusieurs défis. Les assureurs doivent assurer conformité, reporting précis et personnalisation, des exigences complexes à gérer en interne.

Dans ce contexte, la plateformisation devient un levier essentiel. En automatisant des tâches réglementaires et techniques, elle permet aux assureurs de se concentrer sur l’expérience client. Par exemple, notre solution SaaS Coanda PMS Horizon simplifie la gestion pilotée en intégrant des outils intelligents, capables d’analyser les données et d’ajuster les allocations d’actifs dynamiquement.

Cette approche améliore l’efficacité et la transparence, tout en offrant plus de flexibilité aux adhérents. Ils ne sont plus passifs dans la gestion de leur épargne. Michel Andignac, Directeur Général de la Carac, résume :

« C’est l’adhérent lui-même qui va construire son propre portefeuille, et ce portefeuille sera individualisé. Il pourra en suivre lui-même la performance grâce à la data qu’Active Asset Allocation a récupérée au fil du temps et qu’elle continue à entretenir. »

Grâce à ces innovations, les assureurs peuvent moderniser leurs services et répondre aux nouvelles attentes des épargnants. La plateformisation transforme ainsi l’assurance en alliant performance, conformité et personnalisation.

L’innovation portée par la réglementation

Au-delà des solutions actuelles, les évolutions réglementaires à venir, comme FiDA prévu pour 2025, marquent une avancée majeure vers une finance plus ouverte. Inspiré de l’open banking, FiDA vise à harmoniser et standardiser l’accès aux données financières en Europe. Il permettra aux banques, assureurs et FinTechs de partager des informations en toute transparence et sécurité, avec le consentement explicite des utilisateurs.

Son ambition ? Dynamiser la concurrence et accélérer l’innovation. Il aide les acteurs établis à moderniser leurs modèles et simplifie l’accès aux données pour les nouveaux entrants. Dans un secteur où la data devient un levier stratégique, FiDA ne se limite pas à l’échange d’informations. Il transforme les bases de données statiques en flux dynamiques, exploitables en temps réel pour affiner le conseil et ajuster les offres.

Un défi, mais surtout une opportunité pour les assureurs et gestionnaires d’actifs. Cette nouvelle architecture leur permettra d’automatiser les processus et d’affiner le profilage des clients. La gestion des risques s’améliorera, tout comme la conformité réglementaire et l’expérience utilisateur. Avec l’essor des InsurTechs et de l’IA, FiDA pourrait accélérer la transition vers une assurance plus agile, transparente et efficace.

Ainsi, malgré un retard historique face aux banques, le secteur assurantiel rattrape progressivement son retard en matière de digitalisation. Les InsurTechs, grâce à leur agilité, injectent de l’innovation dans un secteur qui attire désormais les investisseurs. En 2024, elles ont représenté 34 % des levées de fonds du secteur fintech, contre seulement 9 % en 2023, preuve que la confiance est là, portée par des technologies comme l’intelligence artificielle et la blockchain.

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L’assurance est souvent perçue comme un secteur rigide, ancré dans des normes strictes et des processus bien définis. Pourtant, au croisement de l’innovation et de la réglementation, une véritable révolution est en marche. Lors de l’InsurDay 2024, le débat autour de « l’innovation et de la réglementation : le dilemme de la poule et de l’œuf » a illustré comment ces deux forces, parfois perçues comme antagonistes, peuvent s’enrichir mutuellement pour transformer en profondeur le secteur de l’assurance.

Les experts présents, Adina Grigoriu, fondatrice d’Active Asset Allocation, et Michel Agou, directeur de l’ingénierie financière à la Carac, ont partagé leur vision lors d’un échange captivant animé par Lucie Halpérin-Stefani, Sales Manager chez LinkedIn. Ensemble, ils ont démontré que l’innovation n’est pas une menace pour la réglementation. Bien au contraire, elle agit comme un moteur capable de créer de nouvelles opportunités. Leur partenariat illustre parfaitement une collaboration réussie entre une institution centenaire et une fintech agile. L’innovation devient alors un outil indispensable pour respecter les nouvelles réglementations tout en explorant de nouvelles perspectives.

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L’innovation comme levier de transformation

Adina Grigoriu a expliqué comment Active Asset Allocation soutient les acteurs de l’épargne grâce à des outils digitaux avancés. Ces solutions permettent de mieux comprendre les besoins des clients tout en répondant aux exigences de la réglementation. Par exemple, la loi Industrie Verte oblige à inclure des critères environnementaux dans les produits financiers. MiFID II, quant à elle, impose une transparence accrue et un alignement précis entre les profils des clients et les produits proposés.

Selon Adina, ces contraintes ne sont pas des obstacles mais des opportunités pour transformer les pratiques du secteur.

« Parce que si on écoute les gens autour de soi, ils vous racontent leurs problèmes, et donc ils vous disent quels sont les points sur lesquels on peut les aider »,

a-t-elle affirmé. En pratique, Active Asset Allocation a su faire de ces exigences des moteurs d’amélioration continue. Ces outils renforcent la compétitivité des institutions qui les adoptent.

Michel Agou a illustré cette approche avec l’exemple de la Carac. Cette mutuelle centenaire a modernisé ses processus grâce aux solutions d’Active Asset Allocation. En remplaçant des tableurs Excel par des systèmes automatisés via API, la Carac a réduit les erreurs dans ses calculs ou ses rapports, et renforcé son efficacité globale. Ces transformations permettent ainsi de répondre de manière proactive aux attentes des adhérents en offrant des services plus transparents et personnalisés.

La loi Industrie Verte est un bon exemple de ces opportunités. Elle impose aux assureurs de diversifier leurs portefeuilles avec des investissements non cotés. Cette obligation soutient des projets écologiques et locaux tout en renforçant la transparence des offres. Pour les acteurs comme la Carac, ces nouvelles exigences favorisent une évolution durable des pratiques tout en proposant de nouvelles valeurs ajoutées aux clients.

Une réglementation au service de l’innovation

Contrairement à certaines idées reçues, la réglementation ne freine pas l’innovation. Elle fixe un cadre qui garantit la sécurité, la transparence et la confiance des acteurs du marché. Comme l’a expliqué Michel Agou,

« Vous allez peut être sourire, mais on aime la réglementation. Pourquoi on l’aime ? Parce qu’elle nous donne un cadre. Elle nous donne des règles et nous permet d’assurer et de protéger nos adhérents »

Cet équilibre est essentiel, notamment face aux nouvelles attentes sociétales.

En effet, les Français attachent de plus en plus d’importance aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs placements. Deux tiers des Français accordent de l’importance aux enjeux de développement durable. Avec une épargne cumulée d’environ 4 000 milliards d’euros, ils disposent d’un levier considérable pour influencer le secteur financier. Les nouvelles lois comme Industrie Verte, encouragent ainsi à des placements plus responsables.

Ainsi, loin d’être un dilemme, la relation entre innovation et réglementation devient un cercle vertueux. Cette collaboration exemplaire montre que, grâce à des partenariats stratégiques, les organisations financières peuvent non seulement respecter les réglementations, mais aussi transformer ces contraintes en leviers de croissance.

Et si, à l’instar de la poule et de l’œuf, innovation et réglementation étaient simplement indissociables ?

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L’article Innovation et réglementation, un duo gagnant pour le secteur de l’assurance ! est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Lors d’un échange avec La Tribune Côte d’Azur, Adina Grigoriu, Présidente d’Active Asset Allocation (AAA), et secrétaire générale de l’UPE06, a partagé sa vision sur le potentiel de la région pour le développement des fintechs. Si la Côte d’Azur est souvent perçue comme une destination touristique, elle est aussi en train de devenir un pôle pour les entreprises technologiques. Selon elle, la région est particulièrement attractive pour la fintech. Mais certains éléments doivent encore être mis en place pour en faire un pôle de référence.

La Côte d’Azur, un cadre prometteur pour la fintech

La région, avec ses infrastructures et son accessibilité, attire déjà des acteurs de la technologie financière. Cependant, il reste des étapes à franchir pour que l’écosystème se développe pleinement. Adina Grigoriu explique :

« Le territoire possède de vrais atouts, et je suis optimiste quant à l’avenir des fintechs en local. Il ne reste plus qu’à attirer de nouvelles boîtes et surtout des clients pour leur faire découvrir notre magnifique écosystème, »

La région compte aussi plusieurs établissements de formation de renom. Ces écoles, comme SKEMA, EDHEC, Polytech, et Aivancity, forment chaque année des spécialistes en finance, intelligence artificielle et gestion des risques. Pour Adina Grigoriu, ces talents sont essentiels pour soutenir l’innovation locale. La collaboration entre les institutions académiques et les entreprises est, selon elle, un levier important pour que la Côte d’Azur devienne un acteur de premier plan dans la fintech.

Attirer et fidéliser les talents

Les fintechs locales doivent relever des défis importants. Elles doivent non seulement maîtriser une technologie de pointe, comparable à celle des grands groupes bancaires et d’assurance, mais aussi faire face à un cadre réglementaire complexe et en constante évolution. Adina Grigoriu précise que cette exigence en matière de conformité impose aux fintechs une veille et une agilité permanentes. Pour anticiper des changements législatifs majeurs, comme la récente loi Industrie verte, qui redessine les contours du secteur.

Dans ce contexte, la gestion des talents devient cruciale. La fidélisation des équipes est un pilier essentiel :

« Par exemple, l’équipe IT qui a construit notre plateforme actuelle est avec nous depuis 6 ans, ce qui nous permet d’avoir une réactivité remarquable dans nos développements », explique-t-elle.

Cette stabilité permet de développer une expertise approfondie, indispensable pour créer des solutions performantes et répondre efficacement aux attentes des clients.

S’engager dans l’écosystème régional

Sur la Côte d’Azur, les fintechs locales vont au-delà de leurs propres activités. Elles s’investissent activement dans la dynamique régionale. Active Asset Allocation a franchi un grand pas en ce sens. Le 16 octobre, elle a organisé la conférence Les fintechs comme vecteurs d’innovation dans le cadre de la French Fintech Week. Cet événement a rassemblé des entreprises, investisseurs et représentants académiques. Tous étaient animés par un même objectif : bâtir un écosystème local solide et attractif.

Cette première édition a ouvert la voie à des échanges essentiels sur les défis et opportunités des fintechs azuréennes.

« L’idée est de réitérer l’année prochaine, avec cette fois un événement sur une journée entière pour prévoir des temps de networking et des stands pour les entreprises », explique Adina Grigoriu

Ce format élargi encouragerait les rencontres et collaborations. Cela renforcerait le tissu économique local et créerait de nouvelles synergies. Un pas nécessaire pour faire de la région, un fort pôle technologique.

L’engagement de AAA, aux côtés d’autres fintechs régionales est essentiel. Il contribue à attirer et fidéliser des entreprises et clients sur la Côte d’Azur. Cet engagement positionne la Côte d’Azur comme un environnement favorable et compétitif pour la finance technologique en France.

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Lors d’un échange avec Pascale Caron, CEO de Yunova, Adina Grigoriu, Présidente et fondatrice d’Active Asset Allocation (AAA), et Hala Najmeddine, Docteure en IA, et Directrice de la Recherche chez AAA, ont partagé leur vision sur l’intégration de l’intelligence artificielle (IA) dans la gestion d’actifs. Depuis sa création en 2010, AAA s’impose avec une approche sur mesure, combinant gestion proactive des risques et innovation technologique.

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Une ingénierie financière centrée sur l’intégration de l’IA dans la gestion d’actifs

Le virage digital et l’intégration de l’IA chez AAA

AAA a consolidé son expertise en intégrant des outils digitaux. Ceux-ci offrent des solutions à la fois précises et rapides. Hala Najmeddine, qui dirige les recherches sur l’IA, décrit cette évolution :

« Nous avons encapsulé notre savoir-faire dans des méthodes digitales pour répondre à nos propres besoins et à ceux de nos clients ».

Ces outils permettent de concevoir des portefeuilles en quelques secondes seulement. Ils tiennent compte des objectifs financiers, des contraintes réglementaires et des critères ESG.

Ce passage au digital ne se limite pas à la création de portefeuilles. Les outils d’AAA permettent aussi des simulations complètes et la production de rapports détaillés. Cette transparence, essentielle pour AAA, est un pilier fondamental de la relation entre AAA et ses clients.

« Nous nous efforçons de rendre ces informations accessibles et compréhensibles, pour expliquer précisément leur fonctionnement »,

précise Hala Najmeddine, renforçant la confiance dans les algorithmes et la précision des solutions.

L’IA, un atout de taille face aux exigences réglementaires

Les réglementations évoluent constamment, notamment avec la loi Industrie Verte. AAA s’appuie sur son agilité et son IA pour maintenir une conformité exemplaire.

« c’est là que notre agilité en tant que Fintech nous donne un avantage »,

explique Adina Grigoriu. Avec l’IA, AAA intègre de manière efficace les critères ESG dans la gestion des portefeuilles. Cela garantit une conformité rigoureuse.

AAA propose aussi des simulateurs dédiés aux distributeurs d’épargne, facilitant la prise de décision pour les clients finaux. Ces outils, en visualisant l’impact d’une épargne régulière sur plusieurs années, permettent aux conseillers de démontrer concrètement l’intérêt des solutions d’investissement.

Active Asset Allocation utilise l’intelligence artificielle pour proposer des solutions sur mesure, conçues pour répondre aux besoins des institutions financières.

Cette alliance entre expertise humaine et technologie avancée positionne AAA comme un acteur clé de la gestion d’actifs. Ses solutions répondent aux défis actuels tout en anticipant ceux de demain, en démontrant que personnalisation et innovation sont les clés d’une gestion performante et responsable.

Pour en savoir plus, découvrez l’article complet et plongez au cœur de cette révolution en gestion d’actifs !

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Dans un échange exclusif avec Capital Insight, Adina Grigoriu, fondatrice d’Active Asset Allocation, dévoile les coulisses de son approche avant-gardiste en matière de gestion d’actifs. Pour elle, l’innovation n’est pas un simple outil, mais bien le moteur d’une transformation profonde du secteur. À travers la plateforme Coanda, Active Asset Allocation a su digitaliser les processus clés de la gestion pilotée, rendant les interactions entre assureurs, gérants d’actifs et distributeurs plus fluides et transparentes. L’intelligence artificielle y joue un rôle essentiel, optimisant les décisions d’allocation d’actifs en temps réel.

Mais l’innovation ne se limite pas à la technologie. La montée des actifs durables est une autre tendance majeure. Aujourd’hui, les investisseurs cherchent à conjuguer rendement et impact positif. Active Asset Allocation anticipe ces attentes en intégrant des stratégies d’investissement ESG dans ses portefeuilles, permettant ainsi aux clients de répondre aux défis environnementaux et sociétaux tout en poursuivant des objectifs financiers solides.

Au cœur de cette stratégie se trouve un équilibre subtil entre analyse quantitative et qualitative. Cet équilibre permet à Active Asset Allocation de créer des solutions sur mesure, capables de s’adapter aux spécificités de chaque client tout en restant agiles face aux fluctuations du marché.

À travers trois vidéos, découvrez cet entretien exclusif où Adina Grigoriu redéfinit la gestion d’actifs et ouvre la voie à une nouvelle ère de finance durable et innovante.

Extraits de l’interview :

Comment s’organise la sélection de fonds chez Active Asset Allocation ?

“Nous avons aujourd’hui une équipe de cinq personnes qui s’occupe de l’allocation et de la sélection de fonds. Cette équipe se compose de profils spécialisés dans les aspects quantitatifs, notamment les modèles d’allocation, ainsi que d’experts en gestion qui se concentrent sur la qualité des fonds et les aspects non quantitatifs. Cette complémentarité permet d’avoir une approche complète de la sélection.”

Quelle est votre approche historique de la sélection de fonds ?

“Historiquement, notre approche était exclusivement quantitative. En tant que maison prônant l’alpha qui vient du bêta, nous nous concentrions sur l’allocation d’actifs. La sélection de fonds était un peu secondaire, mais avec le temps, nous avons réalisé l’importance d’ajouter une approche qualitative à nos critères quantitatifs. Aujourd’hui, nous combinons les deux.”

Comment adaptez-vous la répartition par classe d’actifs selon les besoins des clients ?

“Nous gérons actuellement une cinquantaine de portefeuilles différents, chacun adapté aux besoins spécifiques de nos clients. Cela varie en fonction de l’objectif, du niveau de risque, et du profil du client. Nous travaillons aussi bien avec des portefeuilles institutionnels diversifiés que des portefeuilles 100 % taux. Aucun actif n’est exclu par principe.”

Quelles sont les tendances que vous observez auprès de vos clients ?

“Le côté green est très recherché, particulièrement depuis l’introduction de nouvelles réglementations comme la loi Pacte ou la loi Industrie verte. Nous accompagnons nos clients dans leur démarche pour intégrer de plus en plus d’actifs durables dans leurs portefeuilles.”

Votre meilleur souvenir professionnel ?

“Sans hésiter, le lancement de notre plateforme Coanda. C’était un immense défi car je viens du monde des investissements et là, nous nous lancions dans le digital. Voir le projet aboutir a été incroyablement gratifiant.”

Comment Coanda révolutionne-t-elle la gestion d’actifs ?

“Coanda permet de fluidifier les échanges entre assureurs, sociétés de gestion et réseaux de distribution, qui, jusqu’alors, reposaient sur des échanges de mails et de fichiers Excel. Aujourd’hui, Coanda permet de centraliser toutes ces opérations, du contrôle pre-trade au reporting en un clic, tout en intégrant les règles d’investissement des gérants.”

Vous pouvez retrouver l’intégralité de cette interview, répartie en trois vidéos, sur la plateforme Capital INSIGHT !

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