Pourtant, l’exercice reste complexe : absence de standards de comparaison, production de reporting chronophage, exigences ESG. Les gérants ont donc besoin de référentiels et d’outils fiables, capables de répondre à la fois aux attentes de lisibilité et aux contraintes réglementaires.

La comparaison de profils, un enjeu encore trop souvent négligé

Contrairement aux OPCVM, il n’existe pas de référentiel commun pour comparer les profils de gestion. Chaque acteur définit ses propres allocations, ce qui complique :

• La communication avec les distributeurs,
• La valorisation de la valeur ajoutée du gérant,
• La conformité avec les exigences de transparence.

Disposer d’un outil de benchmarking devient alors un atout. Il permet de situer ses profils de gestion pilotée par rapport à ceux du marché, d’identifier les écarts d’allocation et de disposer d’arguments objectifs lors des échanges avec les partenaires.

L’Observatoire de la Gestion Pilotée © proposée par Active Asset Allocation offre cette possibilité. Ainsi, les allocataires utilisateurs possèdent désormais une vision consolidée et actualisée du marché, sans qu’ils aient à agréger eux‑mêmes des données dispersées.

Restituer la performance : conjuguer pédagogie, conformité et efficacité

Produire un reporting de qualité est un autre défi majeur. Il doit être fiable, lisible et adapté à différents publics, tout en intégrant les contraintes réglementaires et ESG.

Les meilleures pratiques reposent sur :

• L’automatisation du calcul des KPI clés (rendement, volatilité, drawdown, ratio de Sharpe) à partir des données de transactions, pour garantir traçabilité et fiabilité,
• L’industrialisation de la production en gestion multi‑profils, grâce à des modèles pouvant être propagés d’un portefeuille maître vers des portefeuilles suiveurs,
• La diffusion simplifiée via des espaces documentaires partagés ou des permaliens sécurisés, pour que partenaires et distributeurs accèdent toujours à la version la plus récente,
• L’intégration d’une analyse synthétique de durabilité (SFDR, taxonomie, PAI), afin de valoriser les engagements ESG tout en respectant les obligations réglementaires.

Des plateformes de gestion de portefeuilles comme Coanda PMS intègrent ces fonctionnalités. Elles permettant aux gérants de gagner du temps et de se concentrer sur leur véritable valeur ajoutée : l’allocation et la relation avec les investisseurs.

La mesure de performance de profils de gestion ne doit plus être perçue comme une contrainte réglementaire, mais comme un outil de différenciation et de crédibilité.

En s’appuyant sur des solutions comme Coanda PMS qui combinent données consolidées, automatisation du reporting et intégration ESG, les gérants peuvent à la fois améliorer leur efficacité opérationnelle et renforcer la confiance de leurs partenaires.

L’article Mesure de performance de profils de gestion : un levier stratégique pour les gérants en 2025 est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Une demande client de plus en plus forte

Aujourd’hui,  selon une enquête IFOP pour le FIR publiée en septembre 2024, 60 % des épargnants considèrent que les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) doivent être intégrés dans les produits financiers. Pour les assureurs et distributeurs, cette tendance représente un défi, mais surtout une formidable opportunité de se différencier. Les clients ne veulent plus uniquement sécuriser ou faire fructifier leur épargne : ils veulent investir en accord avec leurs valeurs et contribuer activement à la transition écologique et sociale.

Vers un devoir de conseil repensé

Dans ce contexte, le devoir de conseil se réinvente. Il ne s’agit plus seulement de recommander un produit adapté à un profil de risque, mais de comprendre et d’intégrer les préférences de durabilité de chaque client. Pour répondre à cette complexité, les conseillers doivent être formés, les outils d’allocation modernisés, et la traçabilité des recommandations garantie. Tout cela doit se faire sans compromettre la simplicité et la pédagogie nécessaires à une bonne expérience utilisateur.

Une opportunité de fidélisation et de différenciation

Ce qui pouvait sembler une contrainte réglementaire est en réalité un levier puissant pour créer de la valeur et renforcer la confiance des clients. Les institutions qui sauront transformer cette obligation en avantage stratégique pourront fidéliser une clientèle de plus en plus attentive à l’impact de son argent. Proposer des allocations personnalisées et responsables permet d’augmenter la satisfaction et de se démarquer dans un marché de plus en plus compétitif.

La technologie au service de la finance durable

Pour relever ces défis, les solutions technologiques jouent un rôle clé. Elles permettent d’automatiser la prise en compte des préférences ESG et de proposer des portefeuilles alignés, tout en assurant une parfaite conformité réglementaire. Coanda PREMIA s’inscrit pleinement dans cette dynamique.

Ce parcours de préconisation modulaire d’investissement aide les conseillers à proposer des allocations sur mesure, intégrant à la fois le profil de risque, les objectifs financiers et les critères de durabilité du client. Grâce à son moteur algorithmique, Coanda PREMIA génère en temps réel des recommandations adaptées, tout en respectant les réglementations (SFDR, Taxonomie, DDA, MIFID II).

Sa flexibilité d’intégration (via API ou interface intuitive) facilite son adoption et garantit une expérience fluide, aussi bien pour le conseiller que pour l’épargnant. En adoptant ce type de solution, les assureurs et distributeurs peuvent transformer une obligation réglementaire en un différenciateur commercial fort.

Une transformation durable et incontournable

En résumé, la finance durable n’est pas une mode passagère, mais une transformation profonde et durable des attentes des épargnants. Les acteurs capables de conjuguer personnalisation, pédagogie et technologie deviendront les partenaires privilégiés de demain. Avec des outils comme Coanda PREMIA, ils disposent dès aujourd’hui de leviers concrets pour avancer vers une finance plus responsable, tout en renforçant la fidélité et la satisfaction de leurs clients.

L’article Loi Industrie Verte : transformer une contrainte en avantage concurrentiel est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Active Asset Allocation, qui sommes-nous ?

Créée en 2010, Active Asset Allocation (AAA) est une société d’ingénierie financière digitale, ou FinTech, basée dans le centre-ville de Nice.

Notre mission est de donner à chaque institution financière et individu les moyens d’atteindre ses objectifs financiers, indépendamment de sa situation financière ou de son niveau d’éducation.

Pour cela, nous mettons à disposition de nos clients (compagnies d’assurances, sociétés de gestion, réseaux de distribution et institutionnels) des outils digitaux pour la gestion d’actifs et la distribution de produits d’épargne. Nous concevons également des solutions d’investissement sur-mesure basées sur une méthodologie propriétaire de gestion des risques.

Parmi les services proposés par AAA :

• Analyse de portefeuille
• Conception et implémentation de solutions d’investissement
• Portefeuilles modèles profilés
• Outils digitaux pour les conseillers en investissement et asset managers
• Portfolio Management System pour les sociétés de gestion
• Simulations stochastiques et back-testing
• Site en ligne pour la comparaison de gestions pilotées
• Et bien plus encore…

Missions proposées

Le(a) candidat(e) rejoindra l’équipe d’Active Asset Allocation pour un stage de 6 mois à temps plein. Il (elle) travaillera en étroite collaboration avec le gérant allocataire ainsi qu’avec les équipes internes (notamment gestion, risque et IT).

Les missions seront réparties entre :

• Conception et maintenance d’outils d’aide à la décision et d’analyse de marchés
• Étude des meilleures sources de données financières via API : revue de marché, sélection, test d’intégration
• Recherche et Backtest de stratégies d’allocation quantitatives
• Contribution à la gestion et à la mise à jour des grilles d’allocations et d’arbitrages
• Développement et maintien d’une base de données financières (SQL)
• Restitution des analyses via des rapports automatisés (Excel, PowerPoint, Python, VBA)

Profil recherché

• Étudiant(e) de fin d’études (M2), disponible 6 mois à temps plein
• Formation en ingénierie financière ou data appliquée à la finance
• Solides connaissances en Excel/VBA ; maîtrise de Python et SQL fortement appréciée
• Intérêt marqué pour les marchés financiers et les stratégies d’allocation d’actifs
• Autonomie, rigueur, curiosité intellectuelle et sens de l’initiative
• Bonne capacité de communication écrite et orale en français et anglais

Le stage

• Lors de son stage, le(a) candidat(e) acquerra des compétences dans la finance de marché.
• Début : Dès que possible
• Durée : 6 mois (de juillet à décembre 2025)
• Lieu : Nice (centre-ville)

Pourquoi nous rejoindre ? 😉

• L’opportunité de rejoindre une FinTech en pleine croissance et à taille humaine
• Un environnement stimulant, innovant et bienveillant
• Une expérience enrichissante en finance et tech
• Possibilité de pré-embauche en cas de stage de fin d’études
• Avantages : Prise en charge à 50 % des frais de transport, tickets restaurant

Si votre profil correspond à cette offre, envoyez-nous votre CV à l’adresse suivante : hr@active-asset-allocation.com

L’article Offre d’emploi | Assistant Gérant Allocataire en Stage est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Dans un contexte où le marché de l’épargne cherche activement des informations et des solutions adaptées, Théophile Keiser, Chargé d’Affaires Grands Comptes chez Active Asset Allocation (AAA), et Jacques-Yves Merelle, Responsable des Solutions Clients chez AAA, ont animé un webinaire dédié à l’anticipation des impacts de la Loi Industrie Verte sur les gestions pilotées à horizon.

Au cours de cette session d’une heure, notre équipe a exploré en détail la gestion pilotée à horizon, en présentant des données clés, en introduisant les principales dispositions de la Loi Industrie Verte et les défis qu’elle pose au marché, ainsi qu’en proposant des solutions concrètes pour répondre aux enjeux identifiés.

Dans cet article, nous décryptons les transformations induites par la mise en œuvre de la Loi Industrie Verte et leur influence sur le marché de l’épargne, avec un focus particulier sur les gestions pilotées à horizon, en nous appuyant sur les enseignements partagés lors de ce webinaire.

Le marché de la gestion pilotée à horizon en pleine croissance

La gestion pilotée à horizon en France

Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Pacte en avril 2019, la gestion pilotée à horizon s’est imposée comme le mode de gestion par défaut pour le plan d’épargne retraite (PER). Son fonctionnement repose sur un principe clair : ajuster progressivement la répartition des investissements en fonction de la durée restante jusqu’à la retraite. Plus cette échéance se rapproche, plus les allocations se tournent vers des actifs sécurisés, tels que les fonds en euros, réduisant ainsi l’exposition au risque.

Ce dynamisme témoigne de l’attractivité croissante de la gestion pilotée à horizon, qui continue de s’adapter aux attentes des épargnants et aux exigences du cadre réglementaire.

Le marché de l’épargne face à la Loi Industrie Verte 

Quelles sont les nouveautés introduites par la Loi Industrie Verte ?

La Loi Industrie Verte impose une évolution majeure : l’intégration obligatoire, dans les contrats d’assurance vie, d’unités de compte (UC) bénéficiant de labels reconnus par l’État. Ces labels attestent que les fonds répondent aux objectifs de transition écologique ou d’investissement socialement responsable (ISR).

À ce jour, deux labels répondent à ces contraintes : ISR et Greenfin. Le Label ISR, dont les fonds doivent démontrer une gestion prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). En 2023, ce label est attribué à 1229 fonds, représentant un total de près de 800 milliards d’euros d’encours. Et, le Label Greenfin, dédié aux fonds investissant dans des projets et des entreprises favorisant la transition écologique. Ce deuxième label est actuellement attribué à 102 fonds, pour un total de 35 milliards d’euros d’encours.

Cette nouvelle règle oblige chaque contrat d’assurance vie à inclure au moins une unité de compte labellisée ISR et une labellisée Greenfin. Pour les assureurs, cela signifie une révision de leurs catalogues, si ce n’est déjà fait, pour répondre à ces exigences.

Actuellement, 24 % des fonds détenus par les assureurs sont labellisés, soulignant le potentiel de progression pour atteindre une conformité totale avec la Loi Industrie Verte.

En introduisant ces exigences, la Loi Industrie Verte renforce l’alignement du secteur de l’épargne avec les enjeux environnementaux et sociaux, tout en incitant les acteurs à repenser leurs offres pour répondre à ces nouvelles priorités.

Les Nouvelles Modalités Introduites par la Loi Industrie Verte

La Loi Industrie Verte introduit des changements majeurs dans les modalités des Plans d’Épargne Retraite (PER) et des contrats d’assurance vie. Ces évolutions visent à renforcer la sécurité et la diversification des investissements tout en encourageant une gestion plus responsable. Voici les principaux ajustements pour ces deux produits d’épargne.

Pour les Plans d’Épargne Retraite (PER)

1. Intégration obligatoire d’actifs non cotés et à faible risque
   Les gestionnaires de PER doivent désormais inclure une option de gestion pilotée à horizon intégrant une part minimale d’actifs non cotés et d’actifs considérés comme à faible risque.
2. Nouvelle définition des actifs à faible risque
   Un actif est désormais qualifié de faible risque s’il présente un Score de Risque (SRI) inférieur ou égal à 2.
3. Introduction du profil « Offensif »
   Ce nouveau profil de gestion vise des investissements plus dynamiques, répondant aux besoins des épargnants cherchant des rendements plus élevés.
4. Élargissement des titres éligibles
   La liste des titres accessibles aux fonds réservés aux investisseurs professionnels s’enrichit, élargissant ainsi les possibilités d’investissement.

Pour les Contrats d’Assurance Vie

1. Option de gestion pilotée par défaut
   Chaque contrat d’assurance vie doit proposer au moins une option de gestion pilotée par défaut, facilitant l’accès à ce mode de gestion pour les épargnants.
2. Intégration d’actifs non cotés et à faible risque
   À l’image des PER, les contrats d’assurance vie doivent inclure une gestion pilotée qui réserve une part minimale aux actifs non cotés et à faible risque.
3. Redéfinition des actifs à faible risque
   Comme pour les PER, un actif à faible risque doit présenter un SRI inférieur ou égal à 2, alignant ainsi les critères pour ces deux produits.

Renforcement de la Protection de l’Épargnant

La Loi Industrie Verte introduit des mesures renforçant la protection des épargnants et le devoir de conseil. Désormais, les gestionnaires sont tenus de vérifier en permanence l’adéquation des contrats avec les besoins et les objectifs des clients tout au long de leur durée de vie. Cette obligation s’applique à plusieurs situations spécifiques :

1. Changements dans la situation personnelle ou financière de l’épargnant

En cas d’évolution dans la situation personnelle, financière ou dans les objectifs d’investissement, le gestionnaire doit réévaluer la pertinence du contrat, s’assurer qu’il reste adapté aux exigences et besoins de l’épargnant et proposer, si nécessaire, des ajustements ou des solutions alternatives.

2. Contrats dits « dormants »

Lorsqu’un contrat n’a connu aucune opération ou uniquement des opérations programmées sur une période prolongée, le gestionnaire doit actualiser toutes les informations relatives à l’épargnant, vérifier que le contrat reste adapté à ses besoins et informer le client si le contrat ne répond plus à ses objectifs ou à sa situation actuelle.

3. Opérations ayant un impact significatif sur le contrat

Lorsqu’une opération risque d’altérer significativement la structure ou les performances du contrat, le gestionnaire doit s’assurer que cette opération reste cohérente avec les objectifs de l’épargnant, et proposer une allocation ou une révision adaptée, tout en justifiant son choix.

Ces mesures visent à garantir que chaque épargnant bénéficie d’un suivi personnalisé et d’une allocation constamment alignée avec ses besoins. Ce renforcement du devoir de conseil impose également une plus grande rigueur aux gestionnaires, les engageant à adopter une approche proactive et transparente pour chaque contrat, de sa souscription à sa clôture.

Introduction d’un nouveau plan d’épargne : le PEAC

La Loi Industrie Verte inaugure le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC), un produit d’épargne novateur conçu pour soutenir la transition écologique et énergétique et encourager l’investissement socialement responsable (ISR). Le PEAC permet aux souscripteurs d’investir dans une variété d’actifs, tels que des actions, des obligations, et d’autres instruments financiers. Le capital n’est en revanche pas garanti, et les performances sont sujettes aux fluctuations des marchés financiers.

Commercialisé à partir du 1^er juillet 2024, le PEAC est exclusivement réservé aux jeunes de moins de 21 ans, favorisant ainsi une sensibilisation précoce aux enjeux d’investissement durable. Il est proposé par les banques, assurances, mutuelles, et institutions de prévoyance. La gestion pilotée à horizon est appliquée comme mode de gestion par défaut, garantissant une répartition dynamique des investissements selon l’âge et les objectifs du souscripteur, et son univers d’investissement sera essentiellement composé de fonds labellisés ISR et Greenfin, conformément à l’objectif de sa création : financer la transition écologique et favoriser l’investissement socialement responsable.

Des Solutions sur Mesure pour faire face aux nouvelles exigences

Coanda, votre allié face à la Loi Industrie Verte

Coanda répond efficacement aux nouvelles contraintes réglementaires en intégrant les exigences des cadres ESG, telles que la taxonomie européenne, les indicateurs PAI et le règlement SFDR. Grâce à cette approche globale, Coanda offre une solution performante et en phase avec les attentes des régulateurs et des investisseurs..

Adapté aux évolutions du secteur, cet écosystème s’inscrit dans une démarche stratégique et opérationnelle. Il permet d’aligner les pratiques avec les nouvelles exigences tout en optimisant la gestion et l’expérience offerte aux clients finaux.

Des solutions modulaires adaptées aux exigences de la Loi Industrie Verte

AAA propose une suite de solutions adaptées aux exigences réglementaires de la Loi Industrie Verte :

• Coanda PMS simplifie la gestion de portefeuille en centralisant les données, automatisant les processus, et garantissant la conformité avec la Loi Industrie Verte. Il offre un suivi précis des performances, une analyse approfondie de la durabilité, et des reportings détaillés intégrant les critères ESG.
• Coanda PMS Horizon, dédié à la gestion pilotée à horizon des PER, calcule l’évolution des portefeuilles en tenant compte des rebalancements, frais, et spécificités contractuelles. Il génère un reporting multi-horizons complet, assurant une transparence optimale pour l’épargnant.
• Coanda Simulations optimise les projets d’épargne en modélisant des stratégies durables adaptées aux préférences ESG et aux réglementations. Il vérifie l’adéquation aux critères d’investissements durables, à la taxonomie et aux principaux impacts négatifs (PAI), tout en intégrant les données SFDR pour une transparence renforcée.
• Un nouvel outil Coanda est en développement pour améliorer le devoir de conseil. À travers des étapes simples, il définit le profil de risque et les préférences de durabilité, proposant des allocations d’actifs sur mesure conformes aux attentes des épargnants et aux normes réglementaires.

Avec Coanda, bénéficiez d’un écosystème complet pour gérer vos portefeuilles, répondre aux nouvelles exigences de la Loi Industrie Verte, et garantir votre conformité, tout en optimisant à la fois votre efficacité et votre transparence.

Intéressé par nos solutions ? Échangez avec l’un de nos experts pour doter vos équipes des outils adaptés et relever les défis réglementaires avec confiance !

L’article Loi Industrie Verte : Les changements auxquels s’attendre sur le marché de l’épargne est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Pour introduire cette discussion, Adina a tout d’abord abordé les thèmes de l’Intelligence Artificielle (IA) et de la digitalisation, des technologies qui ont permis à AAA de conserver une vision avant-gardiste du marché au fil des années. Adina nous a éclairés autour des sujets de l’importance et de l’avenir des Fintechs en France, en particulier de celles présentes en région.

Dans cet article, nous récapitulons les points clés de cette discussion.

La puissance des algorithmes

Pourquoi s’appuyer sur les algorithmes dans la gestion d’actifs ?

Pour débuter l’interview, prise de curiosité à de l’introduction d’AAA, Laurence Bottero s’intéresse au sujet des algorithmes au sein de l’entreprise. Adina explique que leur utilisation est au cœur de notre approche depuis 14 ans.

Ils permettent de générer des milliers de simulations stochastiques afin d’aider les investisseurs à mieux anticiper les fluctuations du marché et à ajuster leurs portefeuilles en fonction de leurs objectifs. Ce type de simulation, qui serait difficile à réaliser manuellement, est primordial pour naviguer dans les environnements des marchés aussi complexes que ceux d’aujourd’hui.

Le rôle des places financières 

Pourquoi sont elles importantes ?

La discussion se poursuit sur une réflexion de Pauline, se demandant en quoi le lancement de la place financière de la région sud serait important. Adina évoque donc le rôle crucial qu’elles jouent en général, puis explique qu’elles permettent de réunir les acteurs économiques locaux, qu’il s’agisse des FinTechs, des Techs, des banques ou des entreprises. « Depuis 2022, notre place financière en région joue un rôle important, » affirme-t-elle, en rappelant que ces centres facilitent les échanges et offrent des opportunités de financement aux entreprises locales.

Ces places financières permettent également de retenir les talents dans les régions et d’encourager l’innovation. Contrairement à Paris, ces centres régionaux mettent en avant des approches plus collaboratives, favorisant l’émergence de solutions nouvelles et adaptées aux besoins spécifiques des écosystèmes locaux.

Le domaine des FinTechs : un secteur en pleine expansion

Quelle est l’ampleur du secteur des FinTech en France ?

L’interview se poursuit, et Laurence partage son impression que la Fintech en France reste un domaine encore inconnu. Adina répond en lui expliquant que bien que le secteur des FinTechs reste encore relativement discret, il est en pleine croissance. « En France, il y a environ 1 240 FinTechs, dont 30 en région, » précise-t-elle, en soulignant que le nombre peut paraitre modeste mais qu’il cache de nombreuses spécialisations, suggérant que ce sous-effectif reste relatif.

Elle poursuit en expliquant que les FinTechs se concentrent sur divers segments, notamment les paiements, la gestion des risques, la gestion d’actifs… Et que cette spécialisation leur permet de se positionner sur des marchés de niche, où l’innovation est nécessaire pour saisir des opportunités de croissance.

Quels sont les défis actuels pour la FinTech ?

Malgré cette expansion, le secteur des FinTechs est confronté à des défis significatifs, notamment en termes de financement, mais aussi en terme de critère d ‘investissement. Pour conclure cette discussion, Adina souligne que « les financements se sont resserrés ces 18 derniers mois, » en conséquence de la hausse des taux d’intérêt, de l’inflation et des récentes incertitudes géopolitiques.

Ces facteurs ont modifié les critères d’investissement, passant d’un objectif prioritaire de croissance à une focalisation sur la rentabilité. Ce changement a obligé de nombreuses FinTechs à repenser leurs stratégies pour continuer à attirer des investisseurs, tout en s’adaptant à un environnement financier plus restrictif.

Découvrez l’intégralité de l’interview vidéo sur le site de BFM : « Azur Business du mardi 22 octobre – AAA : une fintech originaire de la ville de Nice »

L’article Adina Grigoriu, en direct de BFM Nice Côte d’Azur est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Notre équipe sera présente au Centre de Congrès de Lyon pendant ces deux belles journées d’événement pour vous accueillir sur notre stand. Discussions sur les actualités du secteur, démonstrations de nos solutions, échanges autour d’un café (ou d’une coupe de champagne pour ceux qui apprécient une touche de célébration) seront au rendez-vous !

Patrimonia, c’est bien plus qu’un simple événement : c’est le rendez-vous incontournable des professionnels du patrimoine en France. Depuis sa création en 1993, elle s’est imposée comme la plateforme privilégiée où les experts du secteur se rencontrent, échangent, et découvrent les dernières tendances, innovations et évolutions du marché.

Chaque année, cette convention réunit une communauté de spécialistes, allant des conseillers en gestion de patrimoine (CGP), aux représentants d’institutions financières, en passant par les gestionnaires d’actifs, les promoteurs immobiliers, et d’autres acteurs clés du secteur.

À travers des conférences plénières et ateliers spécialisés, Patrimonia offre un espace où se forgent les réflexions et les stratégies qui façonneront l’avenir du conseil patrimonial de demain. C’est dans cet esprit de partage et d’innovation qu’Active Asset Allocation s’est brillamment distinguée lors de la 30e édition, tout en se préparant de manière optimale pour la nouvelle année.

Coanda, l’Innovation Digitale de la 30ème édition de Patrimonia

L’année dernière, l’événement a atteint des sommets avec près de 9 000 participants, dont 8 770 experts du patrimoine, confirmant ainsi son statut de plus grand rassemblement du secteur.

Cette 30ème édition a réuni près de 380 partenaires et exposants issus de divers domaines, tels que la gestion d’actifs, le private equity, les SCPI, l’assurance, ou encore la promotion immobilière. Avec plus de 100 interventions, organisées autour d’ateliers, de conférences plénières et de débats d’experts, ces deux journées ont été riches en échanges et particulièrement fructueuses.

Chaque année, Patrimonia ne se contente pas de présenter les dernières tendances et innovations du secteur. Il récompense également les acteurs les plus performants et novateurs. Ainsi, en septembre dernier, notre simulateur de projets d’épargne, Coanda Simulations, a séduit le jury des Trophées Patrimonia, remportant le prix de l’Innovation Digitale dans la catégorie « Conseils et Analyses ».

© L’équipe d’Active Asset Allocation avec le Trophée Patrimonia « Innovation Digitale : Conseils et Analyses » 2023.

AAA de retour en force pour l’édition 2024 de Patrimonia

Le succès retentissant de l’année dernière jette des bases solides pour l’édition 2024, qui s’annonce tout aussi prometteuse, avec un flot continu d’innovations et d’opportunités à explorer. Forts de cet élan, nous visons encore plus haut pour cette 31ème édition, avec un stand encore plus imposant, une évolution majeure de Coanda Simulations, et une nouveauté exclusive proposée par les organisateurs…

Coanda Simulations, le simulateur d’épargne qui évolue avec les besoins du marché

En plus d’étudier, de comparer et d’optimiser tous types de projets d’épargne, Coanda Simulation intègre désormais des fonctionnalités avancées de vérification d’adéquation de durabilité, permettant aux conseillers de fournir des solutions d’investissement sur mesure, alignées sur les préférences en matière de durabilité des clients.

Face aux nouvelles réglementations et initiatives de durabilité, telles que la Loi PACTE et la Loi Industrie Verte, notre outil permet de :

• Assurer la conformité avec les obligations réglementaires, à la fois lors de la souscription d’un contrat ou pour remettre en adéquation des portefeuilles existants,
• Vérifier l’adéquation en termes d’investissements durables, à la taxonomie et aux principaux impacts négatifs (PAI),
• Intégrer les données ESG des annexes précontractuelles SFDR,
• Fournir une synthèse téléchargeable détaillant l’adéquation de la proposition d’investissement du point de vue de la durabilité.

La nouveauté exclusive de cette édition 2024 : la prise de rendez-vous

Une équipe renforcée, une détermination intensifiée et une nouveauté exclusive à cette année : la possibilité de réserver des créneaux de rendez-vous personnalisés auprès de nos experts. Vous souhaitez discuter des opportunités de partenariat ? Découvrir comment Coanda peut s’intégrer dans vos processus opérationnels ? Bénéficier d’une démonstration sur mesure de l’un des modules de la plateforme ? Réservez dès maintenant un rendez-vous avec l’un de nos experts !

Comment fonctionne la prise de rendez-vous ? 

Connectez-vous à votre espace Participant sur le site de Patrimonia et choisissez le créneau qui vous convient le mieux via notre page exposant dédiée.

Nos disponibilités :
✅ Mercredi 25 Septembre : 9h30 – 18h
✅ Jeudi 26 Septembre : 9h30 – 16h

Réservez dès maintenant votre créneau de 30 minutes (ou plus si nécessaire) pour échanger avec notre équipe, découvrir nos solutions innovantes et poser toutes vos questions sur notre Stand J34, Hall 2 !

L’article Une nouvelle édition de la convention phare des professionnels du patrimoine : Patrimonia 2024 est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Les visites mystères de l’Autorité des Marchés Financiers

Visites mystères de l’AMF pour renforcer la protection des investisseurs

L’AMF organise des visites mystères, tant dans les agences bancaires qu’en ligne, afin d’examiner les pratiques de commercialisation des instruments financiers. Ces visites ont pour objectif de vérifier la bonne application de la directive sur les marchés d’instruments financiers (MIF 2), laquelle a été mise en place pour renforcer la protection des investisseurs.

Il est important de noter que ces visites mystères ne sont pas utilisées comme un outil de contrôle ou de sanction. Elles sont plutôt conçues comme un moyen de suivi et d’amélioration continue des pratiques existantes. Grâce à ces observations, l’AMF peut identifier des domaines nécessitant des améliorations et, ainsi, promouvoir des pratiques plus transparentes et conformes aux régulations en vigueur, garantissant une meilleure protection des investisseurs.

Campagne de l’AMF sur les préférences du client en matière de durabilité

La dernière campagne de l’AMF a été réalisée entre septembre 2023 et mars 2024 auprès des établissements bancaires. Cette étude avait pour objectif de se concentrer sur l’importance de la connaissance du client, en mettant particulièrement l’accent sur la collecte des préférences en matière de durabilité. Cette initiative vise à évaluer la qualité des questions posées aux clients, la pertinence des conseils fournis et la nature des produits d’investissement proposés.

Pour cette campagne, 182 visites mystères ont été effectuées dans 12 grandes banques de réseau. Deux types de profils d’épargnants se sont présentés en agences bancaires :

• Un profil potentiellement intéressé par la réalisation d’un investissement durable.
• Un profil exprimant spontanément son désir d’investir de façon durable.

Dans les deux cas, le visiteur mystère disposait d’une épargne financière comprise entre 60 000 et 105 000 euros. Ces visiteurs étaient à la recherche de conseils en investissement et prêts à prendre des risques pour valoriser leur capital sur une période de dix ans, tout en optant pour des placements durables.

Cette campagne permet à l’AMF d’évaluer comment les banques prennent en compte les préférences de durabilité de leurs clients et de s’assurer que les produits proposés répondent à ces attentes.

Résultats : collecte insuffisante des préférences de durabilité

Le constat de cette campagne est sans appel : la collecte de durabilité des clients reste encore partielle et insuffisante. Les résultats révèlent que la majorité des conseillers bancaires ne sont pas encore à l’aise avec la collecte des préférences de durabilité des clients, ces dernières étant insuffisamment recueillies et expliquées.

Recueil insuffisant des préférences durables

Les préférences de durabilité doivent être recueillies précisément et obligatoirement sur trois axes : la taxonomie, le règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), et les « principales incidences négatives », ou PAI (effets négatifs sur les facteurs de durabilité liés aux décisions d’investissement et aux conseils fournis).

Lors de l’entretien, ces préférences ont été expliquées dans un cas sur deux, généralement de manière succincte. La collecte de ces préférences par un questionnement détaillé sur chacun des trois axes n’a été observée que lors de moins d’un entretien sur cinq.

Manque de clarté et de pédagogie des conseillers

Dans plus d’un entretien sur deux, les visiteurs mystères ont jugé que les conseillers manquaient de clarté et de pédagogie. Dans deux cas sur trois, il a été constaté que les conseillers ne connaissaient pas suffisamment le thème de la finance durable.

Cette campagne s’est déroulée un an après l’entrée en vigueur de l’obligation de recueillir les préférences des clients en matière de durabilité (août 2022). Toutefois, elle a coïncidé avec l’entrée en application des orientations de l’ESMA (octobre 2023), qui précisent les modalités de cette collecte. Il est donc possible que les conseillers bancaires soient encore en phase d’adaptation à ces nouvelles exigences.

Comment améliorer la collecte des préférences de durabilité ?

Pour améliorer la collecte des préférences de durabilité et la qualité du conseil fourni aux clients, il est crucial de renforcer la formation des conseillers bancaires et de leur fournir les outils adéquats.

Initiatives de l’AMF pour améliorer la collecte des préférences de durabilité

Afin de soutenir le secteur financier dans cette démarche, l’AMF propose un module sur la finance durable dans le cadre de la certification professionnelle. Ce module a pour objectif de développer un socle de compétences commun pour les conseillers et de les rendre capables de collecter efficacement les préférences de durabilité de leurs clients.

Pour favoriser l’amélioration des pratiques, l’AMF a entrepris une série de rencontres avec chacun des établissements visités. Lors de ces rencontres, les résultats de la campagne sont discutés, des axes d’amélioration sont proposés et les éventuelles difficultés rencontrées sont abordées. Cette démarche vise à aider les établissements à mieux comprendre les attentes réglementaires et à améliorer la qualité de leurs services.

Les solutions digitales complémentaires proposées par Active Asset Allocation

Active Asset Allocation propose, via sa plateforme digitale Coanda, des outils innovants pour aider les conseillers à collecter les données relatives aux préférences de durabilité des clients.

Coanda permet de recueillir les préférences de durabilité du client pour élaborer son profil d’investisseur sur les trois axes clés : la taxonomie, le règlement européen SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), et les Principales Incidences Négatives (PAI). Cette collecte assure que le portefeuille du client soit aligné avec ses attentes en matière de critères durables préalablement communiquées aux conseillers.

Au-delà de ce recueil, Coanda permet de construire des portefeuilles en adéquation avec les préférences de durabilité du client. Une fois ces préférences établies, le conseiller analyse la conformité du portefeuille. L’outil intègre automatiquement les données ESG des annexes précontractuelles SFDR, facilitant ainsi le contrôle de l’adéquation des investissements durables (SFDR), de la taxonomie et des principaux impacts négatifs (PAI) spécifiés par les clients. Si le portefeuille ne répond pas aux seuils indiqués par le client, une alerte est générée, signalant que le portefeuille n’est pas conforme en termes de durabilité. Le conseiller peut alors ajuster le portefeuille en conséquence.

Une fois le portefeuille optimisé, le conseiller peut télécharger une synthèse d’investissement, qui inclut un résumé de l’analyse de durabilité. En fournissant ce document au client, celui-ci est informé de manière claire et transparente de la manière dont ses souhaits d’investissement durable ont été pris en compte.

Vous souhaitez équiper vos conseillers des outils adéquats pour collecter les préférences de durabilité de vos clients et vérifier leur adéquation avec le portefeuille proposé ? Prenez rendez-vous avec l’un de nos experts !

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Nexus 2050, le rendez-vous incontournable de la tech internationale

The Dots et Maison Moderne, co-organisateurs de l’événement, ont préparé la première édition du Nexus 2050 qui ouvrira ses portes les mercredi 26 et jeudi 27 juin 2024 dans les halls de Luxexpo The Box, au Luxembourg.

Kamel Amroune, fondateur et CEO de The Dots, indique dans un communiqué de presse diffusé en novembre dernier que le terme « Nexus 2050 » incarne le concept d’une connexion centrale ou d’une série de connexions reliant plusieurs éléments. Il symbolise la convergence anticipée d’idées, de cultures et de technologies. Le nom de l’événement reflète ainsi son ambition d’être au cœur d’un réseau d’innovation, agissant comme un pont vers l’avenir.

Tandis que Mike Koedinger, fondateur et CEO de Maison Moderne, ajoute que ce nouvel événement international propose de soutenir le gouvernement dans ses efforts pour réaliser une transition numérique et écologique, d’où la référence à 2050, l’année à laquelle les économies doivent atteindre la neutralité carbone.

Pour cette première édition, l’événement promet d’être un rendez-vous incontournable pour inspirer et influencer l’écosystème technologique du Luxembourg, en réunissant des décideurs gouvernementaux, des leaders d’entreprises et des startups visionnaires. Tout au long de l’événement, les discussions porteront sur l’intelligence artificielle (IA), la durabilité, la cybersécurité, la technologie financière, ainsi que sur l’attraction et le développement des talents.

Un programme complet pour le plus grand événement international business du Luxembourg

Bien qu’à sa première édition, Nexus 2050 s’annonce grandiose avec plus de 5000 participants et près de 250 exposants, dont 150 startups innovantes, répartis dans 3 villages thématiques sur une superficie de plus de 11 000 m² :

• Finance Village, où seront proposées des démonstrations et innovations des technologies financières ;
• Pure Tech, avec des présentations et ateliers sur l’IA, la cybersécurité et d’autres technologies numériques ;
• SkillSphere, qui regroupera des discussions et collaborations sur le recrutement des talents et le partage de connaissances.

Il s’agit d’un rassemblement exceptionnel où l’avenir de la technologie, au service de l’environnement, prend vie.

© Nexus 2050

Plus de 300 intervenants de renom sont également attendus sur les nombreuses scènes thématiques : Main Stage, Finance Stage, PureTech Stage, Skills Stage, Sigma Stage et la Startup Demo Arena pour des démonstrations en direct. Ces experts internationaux traiteront de sujets variés, tels que l’IA, la durabilité ou encore la cybersécurité lors de conférences et panels dynamiques tout au long de la journée.

AAA s’invite au cœur de l’innovation technologique au service d’une finance durable

Pour son édition inaugurale, l’équipe d’AAA sera présente à Nexus 2050 au Luxembourg les mercredi 26 et jeudi 27 juin prochains. Cet événement, centré sur les technologies et l’innovation avec un objectif écologique, est une opportunité unique pour participer activement à cette plateforme d’échange et de collaboration. AAA tiendra un stand Startup et interviendra lors d’une table ronde, démontrant son engagement pour une finance durable et innovante.

Adina Grigoriu, présidente et fondatrice d’AAA, participera aux discussions le premier jour avec une intervention sur « Quels sont les défis technologiques des CEO dans le secteur financier d’ici 2030 ? » à 18h20 sur la Finance Stage. Ce panel dynamique abordant les défis technologiques en évolution auxquels sont confrontés les Chief Executive Officers (CEO) dans le secteur financier à l’approche de 2030. Cette session explorera l’interaction dynamique entre technologie et leadership dans un paysage financier de plus en plus numérique.

© Nexus 2050

Le deuxième jour, l’équipe d’AAA sera ravie de vous accueillir sur le stand H09, situé dans la zone centrale des startups en face du Finance Village, pour échanger sur les dernières innovations et solutions en matière de finance durable.

Cet événement est l’occasion idéale de travailler de manière cohésive avec divers acteurs du secteur, de partager des idées novatrices et de forger des partenariats durables.

Venez nombreux pour nous rencontrer et découvrir comment nous pouvons ensemble soutenir les stratégies de zéro émission d’ici 2050 !

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Generali Patrimoine a choisi la plateforme Coanda pour centraliser et automatiser le traitement de l’ensemble de ses grilles d’allocation de gestion pilotée, afin de minimiser les risques opérationnels tout en améliorant la fiabilité et l’efficacité de la transmission des données ainsi que le calcul des performances. Cette intégration permet à Generali Patrimoine et ses sociétés de gestion partenaires de remplacer les processus manuels et les échanges de fichiers Excel par une plateforme unifiée qui assure une concordance précise entre les allocations proposées par les gérants et les exigences prédéfinies par l’assureur.

Avec l’adoption réussie de Coanda PMS[1], les 29 sociétés de gestion partenaires de Generali Patrimoine bénéficient désormais d’un accès à leurs univers d’investissement, constamment mis à jour via des interfaces de programmation d’application (API). Cette intégration permet une création, un contrôle, et une transmission automatisée et fluide des grilles de gestion pilotée directement au sein du système d’information de la compagnie d’assurance.

L’intégration de Generali Patrimoine enrichit significativement Coanda, introduisant 168 nouveaux profils de gestion pilotée et portant le nombre total de profils gérés sur la plateforme à 440, représentant une part importante du marché. Cette expansion renforce le rôle de Coanda comme une solution incontournable pour les acteurs du marché de l’épargne, offrant un outil clé en main et multi-assureurs qui continue d’attirer de plus en plus d’institutions financières. La décision stratégique de Generali Patrimoine de rejoindre Coanda souligne l’importance croissante des solutions digitales avancées dans la gestion de l’épargne, positionnant ainsi Coanda à l’avant-garde des technologies transformant le paysage financier.

Adina Grigoriu, Présidente fondatrice d’Active Asset Allocation : Avec l’essor continu de la gestion pilotée, disposer d’un outil de gestion connecté répondant aux spécificités et exigences réglementaires du secteur est devenu impératif. La décision de Generali Patrimoine, un pilier de l’industrie de l’épargne en France, de choisir Coanda, témoigne de notre capacité à répondre aux besoins actuels du marché. Aujourd’hui, 40 % des grilles de gestion pilotée transitent par Coanda. J’encourage chaleureusement les autres acteurs du secteur à rejoindre le mouvement. Plus nous serons nombreux, plus la plateforme bénéficiera à tous ses utilisateurs.

Anne-Emmanuelle Corteel, Directrice Solutions d’Assurances de Generali Patrimoine : La collaboration avec AAA permet à Generali d’innover en utilisant l’outil Coanda pour le suivi et l’exécution de nos mandats de gestion pilotée. L’outil Coanda nous accompagne pour répondre au développement de la gestion pilotée dans les produits d’assurance. Nous avions besoin d’améliorer à la fois la précision, la rapidité, et l’efficacité du traitement mais aussi le suivi des mandats, le tout avec un outil simple à mettre en œuvre auprès de nos sociétés de gestion partenaires.

Télécharger le communiqué de presse

[1] Portfolio Management System = Plateforme de gestion de portefeuilles

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Active Asset Allocation, d’ingénieurs financiers à experts en solutions digitales

Pour commencer la discussion, Adina revient sur les différentes facettes de l’activité de l’entreprise, de l’allocation d’actifs à la mise en avant des dernières innovations d’AAA.

AAA est une entreprise d’ingénierie financière qui célèbre bientôt ses 14 ans d’existence. Nous avons fait notre entrée sur le marché de l’épargne en offrant des algorithmes quantitatifs aux institutions, et depuis, nous conseillons un portefeuille d’environ 22 milliards d’encours institutionnels. En parallèle, en 2017, nous avons pris l’initiative de consolider notre expertise d’ingénieurs financiers dans une plateforme digitale cloud : la place de marché digitale de l’épargne, Coanda.

 

Cette plateforme est destinée à l’ensemble du marché de l’épargne, incluant les compagnies d’assurance, les sociétés de gestion et les réseaux de distribution, en fournissant un environnement propice aux échanges.

 

Elle propose des outils de gestion de portefeuille, de reporting automatisé, de gestion des PRIIPS, ainsi qu’un échange sécurisé d’informations entre les différents acteurs.

 

Plus récemment, nous avons redoublé d’efforts dans le domaine de la gestion pilotée à horizon. Nous avons développé un outil permettant à tous les intervenants dans les plans d’épargne retraite (PER) de suivre les performances, de générer des rapports personnalisés et automatisés, et d’améliorer la transparence pour les utilisateurs : Coanda PMS Horizon.

La conversation se poursuit en abordant l’intégration de l’intelligence artificielle dans nos solutions technologiques : depuis quand et à quel niveau cette intégration a-t-elle été réalisée ?

Notre intégration de l’intelligence artificielle (IA) remonte à 2017, où nous avons commencé à incorporer diverses méthodes telles que les algorithmes génétiques, l’apprentissage supervisé et l’analyse de sentiments dans nos solutions. Ces avancées ont considérablement renforcé notre capacité à mener des simulations stochastiques sur le comportement des classes d’actifs, tout en optimisant simultanément les portefeuilles à travers une multitude d’actifs.

 

Actuellement, nous concentrons nos efforts sur un programme de recherche en analyse de sentiment. Notre objectif est de fournir aux gestionnaires d’actifs un tableau de bord leur permettant de mieux appréhender les facteurs de risque actuels, afin de prendre des décisions éclairées. Cette démarche implique un examen minutieux d’un large éventail de publications, à partir desquelles nous identifions les facteurs pertinents tels que les taux d’intérêt, les conditions du marché, le chômage, ou encore les tensions géopolitiques.

En analysant ces données, nous sommes en mesure de dégager les tendances et les sentiments associés à ces thèmes, et d’évaluer leur corrélation avec les marchés financiers, y compris le VIX*.

*VIX : indicateur de volatilité du marché financier américain.

La Digitalisation du Marché de l’Épargne

L’interview se poursuit en abordant la transition progressive vers la digitalisation du marché traditionnel de l’épargne en France et en identifiant les domaines qui pourraient bénéficier d’une plus grande transformation numérique.

Nous avons constaté un engouement significatif pour les aspects orientés vers le client, tels que le KYC*, le profilage de risque, ou encore la construction de portefeuilles. Cependant, il reste encore beaucoup à faire, notamment en ce qui concerne le transactionnel du côté des réseaux de distribution. Parallèlement, le back-office demeure moins avancé dans sa digitalisation.

 

Par exemple, sur Coanda, nous avons identifié le besoin de faciliter les échanges entre les assureurs, les sociétés de gestion et les réseaux de distribution concernant la gestion pilotée. Auparavant, le processus impliquait souvent l’utilisation de fichiers Excel pour créer des allocations, suivies d’une saisie manuelle dans les systèmes de l’assureur. Cette approche entraînait un manque de visibilité sur la performance pour l’assureur et un manque de transparence pour le distributeur.

 

Grâce à notre plateforme digitale Coanda, nous avons automatisé et sécurisé ces échanges, simplifiant ainsi le processus en quelques clics. Une conséquence positive de cette démarche est la création d’un observatoire similaire à un Morningstar de la gestion pilotée, baptisé l’Observatoire de la Gestion Pilotée. Auparavant, la comparaison des performances de gestion pilotée nécessitait des recherches complexes et souvent peu standardisées. Désormais, notre plateforme offre la possibilité de comparer ces performances de manière transparente et standardisée. Avec environ 400 profils de gestion pilotée disponibles, représentant environ 40 % du marché, les utilisateurs peuvent désormais évaluer et comparer leurs performances avec celles de leurs pairs en toute simplicité.

*KYC : consiste à vérifier l’identité et l’intégrité des clients d’une entreprise.

Pour conclure cet échange, Adina met en lumière les objectifs ambitieux d’AAA pour Coanda, la place de marché digitale de l’épargne, exprimant le souhait de couvrir à terme l’intégralité du marché de la gestion pilotée.

L’objectif est de réaliser cette couverture de manière aussi rapide que possible, tout en étant conscient de la nécessité pour les assureurs de s’adapter à cette évolution. Cependant, nous observons une motivation croissante dans ce sens, notamment avec l’émergence du concept d’Open Insurance. Dans ce contexte, il s’agit de mettre à disposition les informations disponibles sur ces systèmes via des API, afin de les rendre accessibles à ceux qui en ont besoin.

 

Nous sommes donc résolument engagés dans cette dynamique, d’autant plus que la gestion pilotée connaît un regain d’intérêt, notamment avec l’avènement des lois PACTE et Industrie Verte. C’est un moment propice pour propulser cette initiative. Bien que la gestion pilotée ne soit pas encore pleinement développée, elle est destinée à l’être, sous l’effet de la pression réglementaire et de la demande croissante des assureurs en matière de devoir de conseil. Il est dans l’intérêt de tous que la gestion pilotée devienne de plus en plus utilisée, à condition bien sûr de garantir une transparence totale sur ses performances, et c’est précisément ce à quoi nous nous employons.

Découvrez l’intégralité de l’interview vidéo sur le site de Citywire : Adina Grigoriu (AAA) : « La transparence de la gestion pilotée est un enjeu majeur »

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