Le métier n’a pas changé. L’accès, lui, a tout changé.

C’est en substance le message porté par Adina Grigoriu, présidente et fondatrice d’Active Asset Allocation, lors de son intervention sur le plateau de Marc Fiorentino dans l’émission C’est Votre Argent – Spécial Placements sur BFM Business.

Une première invitation en 2023 avait déjà été l’occasion d’exposer les fondamentaux de l’allocation d’actifs à un large public. Adina revenait cette fois-ci dans un contexte très différent aux côtés de Alain Pitous (AI for Alpha), Loïc Le Foll (AG2R La Mondiale) et Marine Abiad (Goldman Sachs), où les échanges ont porté sur l’explosion des ETF, la démocratisation du private equity, la montée en puissance des produits structurés, l’accès généralisé aux outils d’intelligence artificielle ou encore l’intérêt croissant des particuliers pour l’investissement.

Derrière ces transformations abordées pendant l’émission, une idée forte en est ressortie : les fondamentaux de l’allocation d’actifs n’ont pas changé. En revanche, leur accessibilité a été profondément transformée.

L’allocation d’actifs n’a pas changé. Son accessibilité, oui.

La question lui a été posée directement : est-ce que quelque chose a vraiment changé dans le métier de l’allocation d’actifs ? La réponse d’Adina est sans ambiguïté : non.

Les principes fondateurs de l’allocation d’actifs n’ont pas changé.

Définir des objectifs patrimoniaux.
Évaluer un horizon d’investissement.
Mesurer une capacité à supporter le risque.
Construire un portefeuille diversifié et cohérent.

Ces fondamentaux existent depuis des décennies et restent aujourd’hui au cœur du métier.

Ce qui a profondément changé, en revanche, c’est l’accessibilité.

ETF, dette privée, infrastructure, private equity, produits structurés : des classes d’actifs longtemps réservées aux investisseurs institutionnels sont aujourd’hui accessibles au plus grand nombre.

Cette démocratisation constitue une avancée majeure. Les particuliers s’intéressent davantage à l’investissement, comprennent mieux les mécanismes des marchés et cherchent à construire des allocations plus sophistiquées. Une population mieux informée est une bonne nouvelle pour l’écosystème financier dans son ensemble.

Mais cette accessibilité crée aussi un nouveau risque : confondre accès et compréhension.

L’accès à un produit ne signifie pas compréhension du produit. Et plus l’univers d’investissement s’élargit, plus le besoin de pédagogie et d’accompagnement devient important.

Plus de produits, plus de données, plus d’IA : l’illusion de compréhension comme nouveau risque

Le risque aujourd’hui n’est plus l’absence d’accès aux marchés. Il s’est déplacé : vers l’illusion de compréhension.

Plus l’offre de produits s’élargit, plus il devient facile de croire que l’investissement est devenu simple parce qu’il est devenu accessible.

Or l’accès à un produit ne signifie pas compréhension de ce produit.

Chaque classe d’actifs possède ses propres caractéristiques de risque, de liquidité, de valorisation et d’horizon de détention. Le private equity en est un exemple clair : certains investisseurs recherchent une liquidité immédiate sur des actifs qui, par nature, s’inscrivent dans le temps long.

Cette confusion est aujourd’hui renforcée par l’essor des outils d’intelligence artificielle, et en particulier des modèles conversationnels. De plus en plus d’investisseurs particuliers s’en servent comme point d’entrée dans leurs décisions d’investissement. Or une réponse générée par un modèle de langage ne constitue pas un conseil financier, comme l’a rappelé Adina lors de l’émission.

L’allocation d’actifs reste un métier exigeant, qui repose sur la compréhension du risque, des corrélations entre actifs, de la liquidité, de la fiscalité, des biais comportementaux et des objectifs propres à chaque investisseur.

Elle ne se réduit pas à une succession de réponses, aussi pertinentes puissent-elles paraître.

Dans ce cadre, l’intelligence artificielle n’a de valeur qu’intégrée à une méthodologie d’investissement structurée et à un cadre de décision rigoureux.

C’est l’approche développée par Active Asset Allocation depuis plus de dix ans : construire des solutions d’allocation qui combinent modèles quantitatifs, intelligence artificielle et expertise d’allocation, afin de transformer la complexité des marchés en portefeuilles réellement personnalisés.

Découvrez l’intégralité de l’émission est disponible 🎥  en replay sur BFM Business.

L’article L’allocation d’actifs à l’ère de l’IA : ce qui a vraiment changé est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Ce renouvellement, pour un nouveau mandat de trois ans portant sur plus de 25 milliards d’euros, est la deuxième victoire consécutive d’AAA sur ce marché et confirme sa position comme référence indépendante en ingénierie financière au service des investisseurs institutionnels contraints.

Ce renouvellement s’inscrit dans la continuité des travaux engagés depuis 2021. Il reflète la satisfaction des équipes de l’Urssaf Caisse nationale sur trois axes : la robustesse des analyses produites, la réactivité des recommandations en contexte de marché volatile, et la capacité d’AAA à intégrer des scénarios prospectifs dans un cadre actif/passif exigeant.

Une approche algorithmique intégrant intelligence artificielle et milliers de scénarios prospectifs

L’approche développée par Active Asset Allocation repose sur une modélisation intégrée des engagements et des actifs. Au cœur du dispositif, l’intelligence artificielle permet de tester simultanément l’ensemble des contraintes réglementaires, des objectifs de financement et des préférences de risque des régimes sur des milliers de scénarios de marché prospectifs, afin d’identifier l’allocation optimale.

Cette capacité de calcul massif, combinant projections stochastiques et outils d’aide à la décision enrichis par l’IA, permet d’inscrire chaque décision d’allocation dans une trajectoire de long terme cohérente avec les contraintes propres aux régimes du CPSTI, tout en garantissant une traçabilité complète des décisions pour les équipes de gouvernance.

Périmètre du mandat 2026–2028

Dans le cadre de ce nouveau mandat de trois ans, Active Asset Allocation accompagnera l’Urssaf Caisse nationale dans la définition des allocations, l’analyse des décisions tactiques et le suivi de la trajectoire de financement des régimes. Les actifs de placement concernés sont investis sur un spectre diversifié de classes d’actifs incluant les marchés obligataires, les actions et les actifs de diversification.

Un mot de la Président fondatrice d’Active Asset Allocation

Adina Grigoriu, Présidente fondatrice d’AAA :

“Remporter ce marché pour la deuxième fois consécutive, c’est la validation la plus exigeante qui soit : celle d’un client qui nous connaît. Depuis 2021, nous avons démontré qu’une allocation d’actifs véritablement ancrée dans la réalité du passif et des contraintes de gouvernance produit de meilleures décisions, et pas seulement de meilleurs modèles. L’intelligence artificielle que nous intégrons dans notre plateforme Coanda nous permet de tester, sur des milliers de scénarios prospectifs, l’ensemble des contraintes, des objectifs et des régimes de marché, afin de restituer à nos clients une allocation optimale, traçable et immédiatement opérationnelle.”

À cela, complète Didier Malric, Directeur de la CPSTI :

“La gestion des actifs de placement du CPSTI s’inscrit dans une exigence de long terme, au service des travailleurs indépendants. Ce renouvellement traduit notre confiance dans la capacité d’Active Asset Allocation à produire des analyses rigoureuses, adaptées à la complexité de nos contraintes et à l’évolution des marchés.”

Télécharger le communiqué

L’article Active Asset Allocation remporte pour la deuxième fois consécutive le mandat d’allocation des actifs de placement du CPSTI est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Dans un univers où les références de place sont rares et les données souvent hétérogènes, cette approche a permis d’objectiver le positionnement des gammes existantes.

Aujourd’hui, l’Observatoire de la Gestion Pilotée © franchit une nouvelle étape.

Une évolution fonctionnelle simple, mais structurante

Jusqu’à présent, l’analyse des gestions pilotées supposait de disposer d’un profil déjà structuré dans l’outil et correspondant aux critères du segment étudié. Désormais, il est possible de lancer une étude complète même en l’absence de profil interne à comparer.

Le benchmarking reste un usage central. Mais l’outil ne se limite plus à comparer un profil existant à des pairs. Il devient possible d’analyser un segment précis de manière indépendante, d’anticiper un positionnement et d’objectiver une décision avant même la création effective d’un profil.

L’Observatoire de la Gestion Pilotée passe d’un outil de comparaison à un véritable outil d’analyse stratégique du marché de la gestion pilotée.

Une évolution structurante : analyser un segment avant d’y entrer

Dans la pratique, les directions produit et allocation se posent régulièrement des questions en amont :

• Faut-il lancer un profil Modéré à 4 % de volatilité ?
• Quelle est l’allocation moyenne actions observée sur ce segment ?
• Les rendements annualisés sur 3 ans permettent-ils d’atteindre nos objectifs commerciaux ?
• Notre hypothèse de frais est-elle compétitive ?

Sans outil structuré, ces arbitrages reposaient souvent sur des comparaisons partielles, des publications ponctuelles ou des hypothèses internes non objectivées.

L’Observatoire de la Gestion Pilotée permet désormais d’étudier ces éléments de manière structurée, même en l’absence d’offre existante.

Ce que cela change concrètement pour les acteurs du marché

Cette évolution ouvre de nouveaux usages :

• Préparer un lancement produit, en analysant les standards d’un segment avant d’en définir l’allocation cible.
• Repositionner une gamme, en mesurant l’écart entre son allocation actuelle et les standards observés sur le marché.
• Arbitrer entre ambition de performance et niveau de risque, en comparant les rendements annualisés observés sur une période donnée et ajuster son positionnement en conséquence.
• Évaluer la compétitivité tarifaire , en observant les niveaux de frais moyens pratiqués sur le segment étudié.

Une nouvelle étape dans la structuration du marché de la gestion pilotée

À mesure que la gestion pilotée se généralise et que la pression concurrentielle s’intensifie, la capacité à analyser les standards du marché devient déterminante.

En permettant d’étudier un segment indépendamment de l’existence d’une offre, l’Observatoire contribue à structurer davantage le marché et à professionnaliser les décisions produit.

L’article L’Observatoire de la Gestion Pilotée évolue : du benchmarking à l’analyse stratégique du marché est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Quand l’IA s’invite au cœur de la gestion d’actifs

C’est précisément au cœur de cette réflexion que s’inscrit AI for Finance, l’événement de référence dédié à l’intelligence artificielle appliquée à la finance, devenu notre rendez-vous annuel incontournable pour échanger sur les usages concrets de l’IA dans la gestion d’actifs. Chaque année, nous y partageons notre vision et nos avancées sur l’application de l’IA au sein de l’écosystème AAA, aux côtés des acteurs qui façonnent l’avenir de l’industrie.

Adina Grigoriu, Présidente fondatrice d’AAA, et Hala Najmeddine, Directrice de la Recherche d’AAA, lors d’une intervention dédiée à l’IA dans la gestion d’actifs à AI for Finance 2023.

Lors de la dernière édition, qui a réuni plus de 60 000 participants en seulement deux jours, nous avons profité de cette scène unique pour dévoiler une nouveauté très attendue par nos utilisateurs : une nouvelle intégration de l’IA au sein de Coanda PMS, notre solution de création, de gestion et de suivi de portefeuilles. L’objectif ? Démultiplier la puissance de l’outil en permettant la génération automatique de commentaires de gestion en un clic, grâce à l’IA générative. Une avancée majeure qui redéfinit la manière dont les reportings de portefeuille sont produits.

Le reporting de portefeuille : un mal nécessaire devenu un frein

Rédiger manuellement un reporting de portefeuille n’est pas une tâche anodine. Environ 20 minutes par portefeuille, auxquelles s’ajoute la lecture quotidienne des actualités de marché, un gérant peut facilement consacrer l’équivalent d’une journée entière par mois à expliquer ce qui s’est déjà produit. Or ce temps précieux pourrait être investi là où la valeur est maximale : l’analyse, la prise de décision et la relation client.

Dans un contexte où les portefeuilles se multiplient et où les exigences réglementaires et clients augmentent, le reporting manuel montre clairement ses limites.

L’IA générative s’impose dans l’industrie de l’épargne

Depuis quelques années, l’intelligence artificielle s’invite massivement dans l’industrie de la gestion d’actifs. Analyse quantitative, gestion des risques, détection d’opportunités… et désormais génération de reportings. L’IA générative permet non seulement de traiter de grandes quantités de données, mais surtout de les transformer en textes clairs, structurés et cohérents.

Autrement dit, elle parle le langage du gérant.

Une avancée majeure : le commentaire de gestion automatisé

C’est dans ce contexte que nous avons développé, au sein de Coanda PMS, une fonctionnalité de génération automatique de commentaires de gestion en un clic. Le principe est simple mais puissant : les données clés du portefeuille (performances, contributions, allocations) sont automatiquement extraites, enrichies par des actualités macroéconomiques pertinentes, puis analysées par un modèle de langage de pointe pour produire un commentaire de gestion complet et contextualisé.

Là où il fallait auparavant 20 minutes par portefeuille, il ne faut désormais qu’un clic.

Des bénéfices concrets pour les sociétés de gestion

Les gains sont immédiats et mesurables. Jusqu’à 90 % du temps de reporting peut être automatisé, avec une réduction drastique des erreurs humaines et un reporting en temps réel. Les gérants peuvent suivre davantage de portefeuilles sans augmentation des effectifs, tout en améliorant la qualité et l’homogénéité des commentaires de gestion.

Mais au-delà des chiffres, le bénéfice est surtout stratégique : l’IA ne remplace pas le gérant, elle l’augmente. Elle lui rend du temps, de la hauteur de vue et de la capacité d’anticipation.

Vers un reporting augmenté, au service de la décision

Cette nouvelle fonctionnalité de Coanda PMS marque une étape clé dans notre vision : intégrer l’IA de manière intelligente et pragmatique au cœur des outils de gestion. Le reporting n’est plus une fin en soi, mais un levier au service de la performance, de la transparence et de la relation client.

L’article Et si vos commentaires de gestion se rédigeaient en un clic grâce à l’IA ? est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

2 000 milliards d’euros. C’est le poids actuel de l’assurance-vie en France, un pilier de l’épargne nationale qui traverse les cycles économiques, les évolutions réglementaires et la volatilité des marchés sans jamais perdre sa place centrale. Derrière cette solidité apparente, la mécanique s’est pourtant complexifiée.

Cet enchevêtrement est le reflet d’une transformation en profondeur, portée par les évolutions des dernières années. La montée en puissance des unités de compte et la diversité croissante des contrats ont profondément changé le paysage. Elles représentent désormais près de 30 % de l’encours total de l’assurance vie, avec une part de souscriptions qui atteignait 40 % en 2023 et encore 38 % en 2024. Chaque assureur enrichit son offre avec ses propres règles, et les épargnants, mieux informés et plus exigeants, réclament désormais un accompagnement sur mesure. Dans cet environnement, gérants et distributeurs doivent alors trouver un équilibre subtil entre cohérence stratégique et personnalisation.

À ceci s’ajoutent des exigences de plus en plus lourdes. Les conseillers et les équipes d’investissement doivent vérifier que chaque allocation correspond bien au profil du client, aligner leurs recommandations malgré la diversité des contrats, suivre un cadre réglementaire qui change sans cesse et produire des reportings clairs et rapides. Leur quotidien, c’est ce mélange de rigueur et d’ajustements permanents.

Pour que cette mécanique reste efficace, encore faut-il qu’elle soit pensée, maintenue à jour et déployée avec méthode. C’est précisément le rôle de plateformes comme Coanda PMS, qui transforment les contraintes en véritables leviers stratégiques.

Découvrir le guide complet

Un marché qui ne tient plus en place

Cette complexité se lit d’abord dans la dynamique du marché lui-même. L’assurance-vie se transforme, et certains y voient une lente mutation, tandis que d’autres parlent déjà d’un basculement brutal. Une chose est sûre, les acteurs évoluent désormais dans un environnement mouvant, marqué par la montée des unités de compte, la multiplication des contrats et des attentes clients toujours plus pointues.

Le premier bouleversement est celui des flux. Après une année 2023 atone, marquée par une collecte nette d’à peine 1,2 milliard €, 2024 a connu un rebond spectaculaire avec 29,4 milliards €, soit 28,2 milliards de plus qu’un an plus tôt. Une dynamique portée presque exclusivement par les unités de compte (+34,4 milliards), quand les fonds euros affichaient encore une décollecte de 5 milliards. Autrement dit, l’assurance-vie s’ouvre davantage au risque, mais à condition que ce soit bien piloté.

Or, qui dit UC dit diversité. Diversité des classes d’actifs, des zones géographiques, des thématiques d’investissement, mais aussi diversité des contrats eux-mêmes. Aujourd’hui, on recense 54 millions de contrats en France pour seulement 18 millions de souscripteurs. Chacun avec ses spécificités, son architecture financière, ses supports référencés… ou pas. L’approche standardisée n’est plus la règle, mais l’exception. Quant à la personnalisation, elle s’impose désormais comme incontournable.

Conseillers et gérants face à l’escalade des contraintes

Ce morcellement ne s’arrête pas aux supports financiers, il touche aussi les niveaux de patrimoine. Un contrat d’entrée de gamme avoisine 20 000 € d’encours, contre 65 000 € pour un contrat patrimonial et près de 200 000 € en banque privée. On ne parle pas à ces clients de la même manière et surtout, on ne gère pas leur allocation avec le même prisme. Certains recherchent la simplicité, d’autres attendent une approche plus fine et plus construite. Pour certains, la gestion pilotée apporte une réponse clé en main. Pour d’autres, c’est l’accompagnement sur mesure qui fait la différence.

Dans ce contexte, les conseillers font face à une réalité de plus en plus exigeante. Construire une allocation ne se résume plus à équilibrer rendement et risque. Chaque décision doit intégrer les contraintes propres aux contrats, les supports réellement accessibles, un reporting qui s’alourdit et un cadre réglementaire en constante évolution, tout en restant intelligible et justifiable auprès du client.

DDA, PRIIPs, SFDR, obligations ESG, indicateurs de durabilité, devoir de conseil renforcé… La liste des obligations ne cesse de s’allonger. Chaque recommandation doit être justifiée, tracée et actualisée. C’est la face invisible de la gestion, celle qui prend du temps, mobilise les équipes et parfois freine la réactivité.

Des outils pour reprendre la main ?

Face à cette complexité, les portefeuilles modèles deviennent un véritable levier d’agilité. Ils constituent un point de départ structurant, une boussole que l’on peut ensuite adapter selon les contraintes. Ils permettent de concilier cohérence et personnalisation, efficacité et finesse. Encore faut-il qu’ils soient pensés en amont, maintenus à jour et conçus pour fonctionner dans un environnement fragmenté.

C’est précisément là qu’intervient Coanda PMS. La plateforme a été imaginée pour aider les acteurs de l’assurance vie à passer de la théorie à la pratique, en automatisant les tâches les plus chronophages et en simplifiant la gestion multi-contrats.

Trois leviers sont au cœur de cette démarche. La segmentation des profils investisseurs, qu’elle se fasse par niveau de risque, par typologie de clientèle ou par thématique, permet d’affiner les allocations et de mieux les adapter. Le bassin d’intersection, soit l’univers commun d’unités de compte accessibles sur plusieurs contrats, assure une cohérence globale tout en simplifiant le suivi. La substitution intelligente enfin, identifie automatiquement des alternatives pertinentes lorsqu’un support n’est pas disponible, afin de rester fidèle à l’intention initiale de l’allocation.

Avec Coanda PMS, ces trois leviers deviennent concrets. Les portefeuilles modèles sont homogènes, mais conservent leur souplesse. Les équipes réduisent leur charge opérationnelle, automatisent leurs reportings et gagnent en réactivité. Surtout, elles retrouvent du temps pour ce qui fait leur valeur : l’analyse, le conseil et la relation client.

L’assurance-vie de demain

L’assurance vie conserve son rôle de référence dans l’épargne des Français, même si son environnement se transforme en profondeur. La complexité va continuer de s’intensifier et la personnalisation deviendra incontournable. Les portefeuilles modèles s’imposent alors comme un passage obligé pour conjuguer cohérence et personnalisation. Enfin, grâce à Coanda PMS, les institutions financières transforment ces contraintes en opportunités et offrent à leurs clients des solutions à la fois robustes, évolutives et durables.

L’article Portefeuilles modèles : comment les structurer et les optimiser ? est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Pourtant, l’exercice reste complexe : absence de standards de comparaison, production de reporting chronophage, exigences ESG. Les gérants ont donc besoin de référentiels et d’outils fiables, capables de répondre à la fois aux attentes de lisibilité et aux contraintes réglementaires.

La comparaison de profils, un enjeu encore trop souvent négligé

Contrairement aux OPCVM, il n’existe pas de référentiel commun pour comparer les profils de gestion. Chaque acteur définit ses propres allocations, ce qui complique :

• La communication avec les distributeurs,
• La valorisation de la valeur ajoutée du gérant,
• La conformité avec les exigences de transparence.

Disposer d’un outil de benchmarking devient alors un atout. Il permet de situer ses profils de gestion pilotée par rapport à ceux du marché, d’identifier les écarts d’allocation et de disposer d’arguments objectifs lors des échanges avec les partenaires.

L’Observatoire de la Gestion Pilotée © proposée par Active Asset Allocation offre cette possibilité. Ainsi, les allocataires utilisateurs possèdent désormais une vision consolidée et actualisée du marché, sans qu’ils aient à agréger eux‑mêmes des données dispersées.

Restituer la performance : conjuguer pédagogie, conformité et efficacité

Produire un reporting de qualité est un autre défi majeur. Il doit être fiable, lisible et adapté à différents publics, tout en intégrant les contraintes réglementaires et ESG.

Les meilleures pratiques reposent sur :

• L’automatisation du calcul des KPI clés (rendement, volatilité, drawdown, ratio de Sharpe) à partir des données de transactions, pour garantir traçabilité et fiabilité,
• L’industrialisation de la production en gestion multi‑profils, grâce à des modèles pouvant être propagés d’un portefeuille maître vers des portefeuilles suiveurs,
• La diffusion simplifiée via des espaces documentaires partagés ou des permaliens sécurisés, pour que partenaires et distributeurs accèdent toujours à la version la plus récente,
• L’intégration d’une analyse synthétique de durabilité (SFDR, taxonomie, PAI), afin de valoriser les engagements ESG tout en respectant les obligations réglementaires.

Des plateformes de gestion de portefeuilles comme Coanda PMS intègrent ces fonctionnalités. Elles permettant aux gérants de gagner du temps et de se concentrer sur leur véritable valeur ajoutée : l’allocation et la relation avec les investisseurs.

La mesure de performance de profils de gestion ne doit plus être perçue comme une contrainte réglementaire, mais comme un outil de différenciation et de crédibilité.

En s’appuyant sur des solutions comme Coanda PMS qui combinent données consolidées, automatisation du reporting et intégration ESG, les gérants peuvent à la fois améliorer leur efficacité opérationnelle et renforcer la confiance de leurs partenaires.

L’article Mesure de performance de profils de gestion : un levier stratégique pour les gérants en 2025 est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Une demande client de plus en plus forte

Aujourd’hui,  selon une enquête IFOP pour le FIR publiée en septembre 2024, 60 % des épargnants considèrent que les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) doivent être intégrés dans les produits financiers. Pour les assureurs et distributeurs, cette tendance représente un défi, mais surtout une formidable opportunité de se différencier. Les clients ne veulent plus uniquement sécuriser ou faire fructifier leur épargne : ils veulent investir en accord avec leurs valeurs et contribuer activement à la transition écologique et sociale.

Vers un devoir de conseil repensé

Dans ce contexte, le devoir de conseil se réinvente. Il ne s’agit plus seulement de recommander un produit adapté à un profil de risque, mais de comprendre et d’intégrer les préférences de durabilité de chaque client. Pour répondre à cette complexité, les conseillers doivent être formés, les outils d’allocation modernisés, et la traçabilité des recommandations garantie. Tout cela doit se faire sans compromettre la simplicité et la pédagogie nécessaires à une bonne expérience utilisateur.

Une opportunité de fidélisation et de différenciation

Ce qui pouvait sembler une contrainte réglementaire est en réalité un levier puissant pour créer de la valeur et renforcer la confiance des clients. Les institutions qui sauront transformer cette obligation en avantage stratégique pourront fidéliser une clientèle de plus en plus attentive à l’impact de son argent. Proposer des allocations personnalisées et responsables permet d’augmenter la satisfaction et de se démarquer dans un marché de plus en plus compétitif.

La technologie au service de la finance durable

Pour relever ces défis, les solutions technologiques jouent un rôle clé. Elles permettent d’automatiser la prise en compte des préférences ESG et de proposer des portefeuilles alignés, tout en assurant une parfaite conformité réglementaire. Coanda PREMIA s’inscrit pleinement dans cette dynamique.

Ce parcours de préconisation modulaire d’investissement aide les conseillers à proposer des allocations sur mesure, intégrant à la fois le profil de risque, les objectifs financiers et les critères de durabilité du client. Grâce à son moteur algorithmique, Coanda PREMIA génère en temps réel des recommandations adaptées, tout en respectant les réglementations (SFDR, Taxonomie, DDA, MIFID II).

Sa flexibilité d’intégration (via API ou interface intuitive) facilite son adoption et garantit une expérience fluide, aussi bien pour le conseiller que pour l’épargnant. En adoptant ce type de solution, les assureurs et distributeurs peuvent transformer une obligation réglementaire en un différenciateur commercial fort.

Une transformation durable et incontournable

En résumé, la finance durable n’est pas une mode passagère, mais une transformation profonde et durable des attentes des épargnants. Les acteurs capables de conjuguer personnalisation, pédagogie et technologie deviendront les partenaires privilégiés de demain. Avec des outils comme Coanda PREMIA, ils disposent dès aujourd’hui de leviers concrets pour avancer vers une finance plus responsable, tout en renforçant la fidélité et la satisfaction de leurs clients.

L’article Loi Industrie Verte : transformer une contrainte en avantage concurrentiel est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Active Asset Allocation, qui sommes-nous ?

Créée en 2010, Active Asset Allocation (AAA) est une société d’ingénierie financière digitale, ou FinTech, basée dans le centre-ville de Nice.

Notre mission est de donner à chaque institution financière et individu les moyens d’atteindre ses objectifs financiers, indépendamment de sa situation financière ou de son niveau d’éducation.

Pour cela, nous mettons à disposition de nos clients (compagnies d’assurances, sociétés de gestion, réseaux de distribution et institutionnels) des outils digitaux pour la gestion d’actifs et la distribution de produits d’épargne. Nous concevons également des solutions d’investissement sur-mesure basées sur une méthodologie propriétaire de gestion des risques.

Parmi les services proposés par AAA :

• Analyse de portefeuille
• Conception et implémentation de solutions d’investissement
• Portefeuilles modèles profilés
• Outils digitaux pour les conseillers en investissement et asset managers
• Portfolio Management System pour les sociétés de gestion
• Simulations stochastiques et back-testing
• Site en ligne pour la comparaison de gestions pilotées
• Et bien plus encore…

Missions proposées

Le(a) candidat(e) rejoindra l’équipe d’Active Asset Allocation pour un stage de 6 mois à temps plein. Il (elle) travaillera en étroite collaboration avec le gérant allocataire ainsi qu’avec les équipes internes (notamment gestion, risque et IT).

Les missions seront réparties entre :

• Conception et maintenance d’outils d’aide à la décision et d’analyse de marchés
• Étude des meilleures sources de données financières via API : revue de marché, sélection, test d’intégration
• Recherche et Backtest de stratégies d’allocation quantitatives
• Contribution à la gestion et à la mise à jour des grilles d’allocations et d’arbitrages
• Développement et maintien d’une base de données financières (SQL)
• Restitution des analyses via des rapports automatisés (Excel, PowerPoint, Python, VBA)

Profil recherché

• Étudiant(e) de fin d’études (M2), disponible 6 mois à temps plein
• Formation en ingénierie financière ou data appliquée à la finance
• Solides connaissances en Excel/VBA ; maîtrise de Python et SQL fortement appréciée
• Intérêt marqué pour les marchés financiers et les stratégies d’allocation d’actifs
• Autonomie, rigueur, curiosité intellectuelle et sens de l’initiative
• Bonne capacité de communication écrite et orale en français et anglais

Le stage

• Lors de son stage, le(a) candidat(e) acquerra des compétences dans la finance de marché.
• Début : Dès que possible
• Durée : 6 mois (de juillet à décembre 2025)
• Lieu : Nice (centre-ville)

Pourquoi nous rejoindre ? 😉

• L’opportunité de rejoindre une FinTech en pleine croissance et à taille humaine
• Un environnement stimulant, innovant et bienveillant
• Une expérience enrichissante en finance et tech
• Possibilité de pré-embauche en cas de stage de fin d’études
• Avantages : Prise en charge à 50 % des frais de transport, tickets restaurant

Si votre profil correspond à cette offre, envoyez-nous votre CV à l’adresse suivante : hr@active-asset-allocation.com

L’article Offre d’emploi | Assistant Gérant Allocataire en Stage est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

VivaTech 2025 : retour sur une aventure collective, stratégique et… prometteuse

L’innovation continue d’être au cœur de notre trajectoire !  Après avoir figuré dans le Mapping IA 2025, l’entreprise récidive en rejoignant la sélection officielle de la Région Sud pour VivaTech. Quarante startups, un pavillon dédié, et une ambition partagée : rappeler que l’innovation française sait jouer dans la cour des grandes… L’appel à candidatures, piloté par risingSUD, visait à mettre en lumière les solutions technologiques les plus prometteuses du territoire.

Parmi elles, Coanda PREMIA s’est distinguée par son approche innovante de la construction de portefeuilles d’investissement. Conçue pour accompagner les conseillers, la solution s’appuie sur un moteur algorithmique robuste, capable de générer des allocations à la fois conformes, personnalisables et adaptées aux besoins de chaque client.

Suivre les AAAventures sur LinkedIn

VivaTech, une vitrine européenne pour les solutions régionales

L’initiative, portée par risingSUD et ses partenaires institutionnels, vise à accompagner ces entreprises bien au-delà d’une simple présence. Un programme de préparation a été mis en place dès le mois de mai, avec plusieurs sessions de coaching, une visibilité accrue, et un travail de fond sur les éléments de langage. Le 7 mai, un événement de lancement a réuni les acteurs publics, les représentants de la Région, les partenaires économiques et les entreprises sélectionnées, à Marseille. Bernard Kleynhoff, Président de Rising Sud, y a rappelé les ambitions de la collectivité:

VivaTech est un moment clé pour mettre en lumière les technologies d’avenir, et un levier puissant pour l’attractivité de notre territoire.

Discours de Bernard Kleynhoff (risingSUD) à Marseille, sur VivaTech et l’attractivité du territoire.

Pas étonnant que VivaTech devienne le rendez-vous à ne pas manquer. Avec 165 000 visiteurs en 2024, l’événement a dépassé le CES de Las Vegas et ses 140 000 visiteurs. La Région Sud entend bien capitaliser sur cette dynamique. Une stratégie pensée pour inscrire ses startups dans une dynamique de croissance régionale, voire nationale.

L’accompagnement proposé est complet. Il inclut une mise en réseau avec les grands comptes. Des actions de communication ciblées. Et des modules de coaching centrés sur le pitch et la relation B2B. Plusieurs sessions ont été organisées à Marseille, Sophia Antipolis et Aix-en-Provence. Chaque entreprise a pu clarifier ses messages. Et préparer ses démonstrations dans les meilleures conditions.

Parmi les startups retenues, Active Asset Allocation (AAA) a été sélectionnée dans la catégorie Intelligence Artificielle, avec la mise en avant de Coanda PREMIA. Une solution logicielle conçue pour automatiser la construction de portefeuilles d’investissement. Elle prend en compte les préférences des clients, les contraintes réglementaires et les spécificités métier de chaque assureur.

Une solution pensée pour la conformité et la personnalisation

Concrètement, Coanda PREMIA permet de générer en quelques secondes une recommandation structurée, conforme aux exigences DDA, ESG et MIFID II. La solution peut s’intégrer via API, selon les besoins, et s’adresse aux compagnies d’assurance comme aux réseaux de distribution. Elle accompagne les conseillers dans l’identification des objectifs clients, la sélection des produits adaptés et la restitution d’un rapport d’adéquation prêt à être transmis. L’algorithme d’adéquation embarqué permet un contrôle en temps réel des recommandations, assurant à la fois la conformité et la personnalisation du conseil.

Coanda à VivaTech : une journée au cœur de l’écosystème tech

Coanda PREMIA a été mise à l’honneur lors de notre présence sur le pavillon de la Région Sud à VivaTech. AAA a eu l’opportunité d’y exposer pendant une journée complète, aux côtés d’autres startups sélectionnées dans le cadre de l’initiative portée par risingSUD.

Stand d’Active Asset Allocation présent sur le pavillon de la Région Sud.

La journée a débuté par l’inauguration officielle du pavillon, en présence de Bernard Kleynhoff, Président de risingSUD. Une déambulation à travers les stands, ponctuée d’échanges riches avec les exposants, a donné le ton. Celui d’une dynamique collective tournée vers l’innovation et la valorisation des talents du territoire.

Inauguration du pavillon Région Sud par Bernard Kleynhoff (risingSUD).

Tout au long de l’événement, plusieurs visites guidées ont été organisées par des partenaires et délégations institutionnelles, venus à la rencontre des startups régionales. L’occasion pour nous de présenter concrètement les atouts de Coanda PREMIA, et de susciter un véritable intérêt. Ce format a permis des échanges directs et de grande qualité avec des prospects, des décideurs et des acteurs influents de l’écosystème tech et financier.

VivaTech 2025 : des retombées concrètes pour demain

Au-delà de la visibilité immédiate, VivaTech agit comme un catalyseur d’opportunités. L’intérêt manifesté pour notre solution confirme l’importance croissante des outils d’aide à la recommandation dans un univers réglementaire exigeant. La possibilité de présenter Coanda PREMIA dans un environnement aussi stimulant nous a permis de valider l’adéquation entre notre technologie et les attentes du marché.

Cette exposition a aussi renforcé notre conviction : les sujets liés à la conformité, à la personnalisation et à la transparence dans le conseil financier sont au cœur des préoccupations des acteurs de l’assurance et de la gestion. Coanda PREMIA apporte une réponse structurée, concrète et industrialisable à ces enjeux.

Et maintenant ?

VivaTech n’était pas une finalité, mais une étape. Les rencontres initiées lors du salon ouvrent des perspectives de collaboration prometteuses, en France comme à l’international. L’écosystème fintech évolue vite, et nous restons engagés aux côtés de nos partenaires pour transformer ces premiers échanges en projets concrets.

Notre participation à VivaTech 2025 confirme que la Région Sud peut être un terreau fertile pour les technologies d’avenir, et que l’IA appliquée à la finance y a toute sa place.

L’article Vivatech 2025 : place à de nouvelles AAAventures ! est apparu en premier sur Active Asset Allocation.

Et si on prenait enfin le temps d’écouter ce que la finance et l’innovation ont à dire ?
Active Asset Allocation lance son podcast, un format audio portant sur les Fintechs, la finance et l’innovation, et qui donne du souffle aux grandes transformations du secteur financier et assurantiel.
Pas de jargon, pas de détours. Juste des idées, des voix, et une volonté de rendre la finance plus lisible, plus vivante, plus humaine.

Pensé comme un véritable compagnon d’écoute, ce podcast sur l’innovation financière vous suit partout. Dans les transports, entre deux rendez-vous ou lors d’une pause bien méritée, il suffit de brancher vos écouteurs. On vous emmène dans les coulisses de l’innovation, là où la stratégie rencontre la technologie, là où les idées prennent de la hauteur.

Découvrir LE PODCAAAST

Une première série pour lancer notre podcast FinTech sur l’innovation

Le PODCAAAST s’installe dans vos oreilles tous les quinze jours, le vendredi.
Chaque épisode creuse un thème d’actualité, donne la parole à des expertes et experts reconnus, et décrypte les enjeux à venir.
L’objectif ? Vous offrir des contenus inspirants, ancrés dans le réel. Car pour comprendre ce qui se joue dans la finance d’aujourd’hui, mieux vaut anticiper celle de demain.

Pour son lancement, le podcast FinTech d’Active Asset Allocation revient sur un temps fort : l’événement organisé à Nice dans le cadre de la French FinTech Week 2024.
Ce rendez-vous réunissait une centaine de professionnels autour d’un thème structurant :
« Les FinTechs comme vecteurs d’innovation : Plateformisation, Intelligence Artificielle et Stratégie de croissance. »

Entre tables rondes, flash talks et débats passionnés, cette demi-journée a mis en lumière les dynamiques en cours dans les services financiers.
Le PODCAAAST prolonge aujourd’hui ces réflexions, en leur donnant une nouvelle dimension : celle de la voix, de l’écoute et du partage.

Une série inaugurale inspirée de la French FinTech Week 2024, pour faire entendre les voix qui transforment la finance.

Les deux premiers épisodes sont déjà en ligne. Voici ce que vous y découvrirez :

🎙️Épisode 1 – FinTech françaises, où en est-on vraiment ?

Alain Clot, président et co-fondateur de France FinTech, ouvre le bal.
Lors de la conférence d’octobre, il partageait un état des lieux sans langue de bois du secteur : ralentissement économique, tension sur les financements, mais aussi renouveau des modèles et volonté accrue de coopérer avec les institutions établies. Dans cet épisode, il revient sur les tendances majeures qui façonnent l’écosystème français. Sa perception du secteur nous aide à distinguer les signaux faibles des simples effets de mode. À écouter pour comprendre où en est la FinTech française aujourd’hui… et où elle va demain.

Accéder à l’épisode 1

🎙️ Épisode 2 – La plateformisation révolutionne finance et assurance

La révolution des plateformes ne concerne plus uniquement la tech. Elle redéfinit en profondeur les métiers de la finance et de l’assurance.
Inspirée des géants du numérique, cette transformation modifie la façon dont les services sont conçus, distribués… et perçus.

Dans cet épisode, quatre intervenants partagent leur vision :

• Nicolas Salou (EY)

• Michel Andignac (Carac)

• Léonard Cox (TidyUp Technologies)

• Jacques-Yves Merelle (Active Asset Allocation)

Ils évoquent les défis technologiques, les nouveaux usages et les opportunités de renforcer le lien client dans un monde ultra-connecté.
Un dialogue riche, concret, qui donne vie à la plateformisation dans la finance.

Accéder à l’épisode 2

Un podcast, mais surtout un point de rencontre

En donnant la parole à celles et ceux qui agissent, qui expérimentent, qui innovent, Active Asset Allocation souhaite ouvrir le champ des possibles.
Le PODCAAAST propose une autre manière de parler finance, plus humaine, plus ouverte, plus engagée.

Entre experts renommés et entrepreneurs de terrain, la diversité des points de vue fait toute la richesse de ce format.
Parce que la finance, avant d’être une affaire de chiffres, est aussi une affaire d’humains.

Un vendredi sur deux, retrouvez un nouvel épisode sur Spotify !
Et si on s’écoutait vraiment… pour mieux avancer ensemble ?

Découvrir LE PODCAAAST

L’article Podcast lancé ! « Le PODCAAAST » donne la parole à la finance est apparu en premier sur Active Asset Allocation.