Gestion Pilotée : comment pilotez-vous vos pépettes ou celles de vos clients ?

La gestion pilotée, également appelée gestion sous mandat ou gestion déléguée, représente aujourd’hui moins de 1 % des encours de l’assurance-vie. Mais ce chiffre ne fait qu’évoluer : « La gestion pilotée est une star en devenir » indique notre présidente-fondatrice, Adina Grigoriu.

Dans son article rédigé pour la 25e édition du magazine des professions financières et de l’économie publié par le Centre des Professions Financières, notre CEO nous explique comment les nouvelles plateformes digitales offrent une opportunité unique pour l’ensemble des acteurs de l’épargne, tant pour les assureurs que pour les épargnants en passant par les distributeurs et les gestionnaires d’épargne.

L’épargnant au cœur de l’écosystème de l’épargne

Coûts élevés des reportings réglementaires, une gestion des allocations complexe avec la saisie manuelle prolongeant ainsi les délais de prise en compte des arbitrages demandés : les obstacles que rencontrent les professionnels de l’épargne sont nombreux et ont limité l’usage de la gestion pilotée.

Qui plus est, les épargnants comme les régulateurs ont de nouvelles exigences en la matière, nécessitant davantage de transparence et une personnalisation de l’offre accrue.

L’épargnant se retrouve au cœur de l’écosystème de l’épargne. Ses besoins et ses envies sont désormais pris en compte par les professionnels du secteur. Mieux adaptées aux nouveaux enjeux, les plateformes numériques et leurs solutions digitales répondent à ces nouvelles attentes et invitent les différentes entités du secteur à rejoindre ces nouveaux écosystèmes.

Une solution digitale profitant à de l’épargne

Facilitation des échanges entre les différentes entités de l’écosystème, acquisition de nouveaux clients, fonctionnalité d’aide à la vente, d’aide à la transformation des stocks et suivi des portefeuilles : les plateformes numériques soutiennent les acteurs de l’épargne tout en leur offrant une opportunité unique.

• Pour les gérants d’actifs et allocataires : un gain de temps dans l’administration de leurs différentes gestions, une simplification des échanges avec les assureurs, une réduction des risques d’erreurs…
• Pour les assureurs : un gain de temps considérable lors de la réception et le traitement des portefeuilles, une transparence dans le suivi et la comparaison des performances, une clarté dans la communication…
• Pour les distributeurs : un accès à l’ensemble des assureurs et des gestions pilotées en une seule et même plateforme (mespepettespilotees.fr)  qui permet de choisir l’assureur et les produits répondant au mieux au projet d’épargne, et d’adresser au client une proposition d’investissement sur mesure et automatisé…
• Pour les épargnants : une transparence totale sur les frais, un accès aux meilleurs conseils provenant d’experts du secteur, un investissement sur-mesure…

À chaque projet d’investissement, sa gestion pilotée

Il est indispensable de bien comprendre les offres de gestions pilotées pour les épargnants, que ce soit avec ou sans l’aide de leur conseiller financier. En effet, l’offre doit être adaptée au profil de risque et de durabilité de l’investisseur, ainsi qu’à la philosophie de gestion appliquée par les gérants ou allocataires. On évoque plusieurs approches de gestion qui possèdent toutes une vision différente du monde financier.

• L’allocation stratégique, stable dans le temps qui porte sur la théorie du portefeuille ;
• L’allocation à l’horizon, prédéterminée sur la base d’études stratégiques entre les actions et les produits de taux ;
• L’allocation discrétionnaire, qui repose sur des analyses macroéconomiques du gérant ;
• L’allocation basée sur la perte maximale en capital à ne pas dépasser, ou maximal drawdown.

Vous souhaitez en apprendre davantage ? Retrouvez l’article complet des gestions pilotées chez Active Asset Allocation sur le site du Centre des Professions Financières.

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